Что такое кредит на потребительские цели или деньги на все?

Около десяти лет назад кредитования физических лиц было для Украины в диковинку. Сегодня мы живем в эпоху настоящего кредитного бума. Мировоззренческая позиция «жить на ссуды» очень популярной на Западе, и уже успела прийтись по душе многим украинским. Это логично, ведь кредит может помочь вам решить многие вопросы.

На какую сумму средств можно рассчитывать?

Обычно, кредит на потребление выдается на сравнительно небольшой срок (от 1 месяцев до 5 лет). Наиболее частыми суммами для выдачи являются кредиты от 45 тыс. До 150 тыс. гривен, однако украинские банки нередко предлагают клиентам «микрозаймы» (например, на сумму 5 тыс. Или 10 тыс. гривен) и крупные займы (100-500 тыс. гривен ).

Сумма кредита будет зависеть от срока займа и размера вашего дохода в месяц: ежемесячные платежи по займу не должны превышать 40% от них.

Опираясь на размер своего дохода, вы можете самостоятельно рассчитать сумму кредита, на которую следует ожидать от банка.

Как правило, для получения кредита на сумму свыше 150 тыс. Гривен, вам нужно обратиться за помощью к поручителя или рассматривать вариант залога собственного имущества. Чаще всего, предметами залога выступает недвижимость (квартира, дача, гараж), транспортные средства (автомобили, яхты), драгоценные металлы, произведения искусства, ценные бумаги и банковские депозиты, авторские права.

Сколько придется платить?

Бесспорно, за возможность использования банковских денег придется расплачиваться. Ваши кредитные платежи будут состоять из нескольких частей.

  1. Главный долг - та сумма, которую вы заняли в банке. Например, если вы оформили кредит на 45 тыс. Гривен, то такой поначалу и будет сумма главного долга. Она уменьшается по мере внесения платежей.
  2. Кредитные проценты - это плата за «аренду денег», размер которых определяется процентной ставкой. То есть, когда ваш кредит составляет 45 тыс. Гривен по процентной ставке 24% годовых, то месячный процент составит примерно 900 гривен.
  3. Комиссии и сборы. Обычно комиссия берется за выдачу кредита, за открытие ссудного счета и его обслуживание и тому подобное. Размер сборов может фиксироваться как в абсолютной цифре, так и в процентах.
  4. Дополнительные платежи. Традиционно их платят только в двух случаях: когда вы достроковогасите кредит (небольшая комиссия за досрочное погашение) и если вы просрочили очередной платеж (штраф и пеня, размер которых зависит от срока просрочки).

Все платежи по кредиту образуют собой систему, из которой складывается полная стоимость кредита. Также узнать много полезной информации можно в статье: "Проект USAID: Важно о кредитах для населения Украины".

На какие цели выдают кредиты?

На данном этапе времени украинские банки предлагают различные кредитные программы исходя из ваших целей и интересов.

Наиболее популярным видом потребительского кредита является классический кредит на неотложные нужды. Вы получаете его наличными или перечислением на лицевой счет и тратите на свое усмотрение.

Кредитная пластиковая карта является альтернативой такого кредита. С ее помощью вы сможете с легкостью оперировать платежами не платя проценты.

Существуют кредиты, которые выдаются с конкретной целью - целевые кредиты (например, на образование или отдых).

Что понадобится для получения кредита?

Прежде всего, необходимо соответствовать требованиям к заемщикам, предъявляемых банками. Критерии различаются в зависимости от банков, но общие принципы почти одинаковы. Кредит на потребление выдают только совершеннолетним гражданам Украины (преимущественно трудоспособного возраста), которые имеют стабильный доход и постоянную работу. Наличие у заемщика высшего образования, недвижимости или транспортного средства тоже будет большим плюсом.

Несомненно, важнейшим критерием для любого банка является состояние вашей кредитной истории.

После рассмотрения вашего заявления на кредит, убедившись, что вы отвечаете всем требованиям, банковское учреждение задействует по отношению к вам специальную проверку заемщиков. Исходя из ее результатов вам сообщат или о готовности предоставить вам кредит, либо об отказе.

Если банковское учреждение согласилась обеспечить вас средствами, в этом случае вы подписываете кредитный договор. Он является основным документом, в котором заверенные права и обязанности заемщика и банка по отношению друг к другу. Именно в этом договоре обсуждается сумма и срок кредита, процентная ставка и комиссии за обслуживание, штрафные санкции в случае просрочки. К договору обязательно должен прилагаться платежный график. Также узнайте можно ли расторгнуть кредитный договор с банком?

К кому обратиться за помощью?

В случае, когда вы не уверены, что можете получить кредит самостоятельно, рекомендуется обратиться к кредитным брокерам. Эти помощники помогут подобрать наиболее выгодные условия кредита и оформить кредитный договор по удобными для вас условиями. Кроме того, брокеры часто подают ваше заявление одновременно в несколько банков, а это значит, что вероятность ее одобрения становится значительно выше.

Наиболее экономным по времени способом онлайн-заявление на кредит. Ее можно оформить даже сейчас, не вставая с рабочего места. Этот способ является также и наиболее выгодным, ведь заявление можно отсылать сразу в несколько банков, что повышает вероятность положительного решения, и вам не нужно будет постоянно заполнять анкеты.