Чтобы пережить временные трудности, хочу взять в банке некоторую сумму в кредит, но подробностей оформления такого процесса не знаю, так как никогда с таким не сталкивался. Подскажите, пожалуйста, как проще и быстрее оформить кредит? Нужно ли будет указывать, на что я хочу его потратить или это не имеет для банка определяющего значения?

Кредитование увеличивает производственный рост за счет увеличения платежеспособности населения, помогая при всем этом предприятиям развиваться и с другой стороны экономическое развитие увеличивает рынок кредитования. Несмотря на кучу заманчивых предложений, бывает так, что заемщик не всегда очень быстро получил кредит, да еще на хороших условиях.

Многим людям такое понятие, как «целевое кредитование» неизвестно, несмотря на то, что этот вид услуг достаточно популярен и является одним из основных в данной сфере. Те, кто впервые обращается в банк за кредитом, стоят перед выбором, какой займ оформлять — целевой или нецелевой.

Разновидности целевого кредитования

Отличие целевого займа от нецелевого заключается в указании направленности получаемых средств. Указанная направленность обязательно должна быть соблюдена и является одним из основных условий получения финансовых средств. Кроме выполнения стандартных обязательств при получении кредита (своевременный возврат денежных средств, совершение ежемесячных платежей в оговоренной сумме), клиент обязуется потратить полученные заемные деньги исключительно на цели, указанные в договоре. Банки всегда контролируют этот момент путем сбора и проверки подтверждающих документов — счетов, накладных, актов приема-передачи или других, доказывающих совершение сделки.

Цели кредитования

Целевое кредитование охватывает довольно широкую область и выдается на самые разнообразные нужды. Под такую услугу попадают деньги, необходимые на:

  • покупка автотранспорта;
  • аренду помещения;
  • финансирование новых проектов;
  • покупка товаров;
  • потребительские расходы;
  • поездки заграницу;
  • лечение и медицинские услуги;
  • образование;
  • особые кредиты, предоставляемые юридическим лицам или физическим лицам-предпринимателям и другое.

Самая популярная цель получения такого кредита, которая указывается в договоре, — пополнение оборотных средств. Однако целевой кредит не выдается на оплату уже просроченных платежей, например, если у заемщика уже есть оформленный кредит.

Если вы знаете, на что конкретно вам нужны деньги, то лучше оформлять целевое кредитование. Это сэкономит не только время, но и будет более выгодно финансово.

Цель, на которую предоставляется кредит, обязательно указывается в договоре. Также там могут быть оговорены сроки исполнения предполагаемой сделки. Клиент обязан в эти сроки предоставить банку документы, подтверждающие совершение сделки и проведение платежа. При нарушении этих обязательств, к заемщику будут применены санкции, предусмотренные договором. Это может быть отзыв кредита или, например, повышение процентной ставки. Перечень документов, которые банк примет, как подтверждение состоявшейся сделки, можно уточнить у сотрудников конкретно того банка, в котором оформлялся кредит.

Виды целевого кредитования

Самый распространенный — это потребительский кредит. Даже те, кто не пользовались таким видом услуг, хоть что-то о нем слышали. Под таким видом кредита обычно понимают средства, необходимые на личные траты и нужды. Сюда не относятся кредиты на жилье и автотранспорт. Потребительский кредит обычно предоставляет полную свободу действий в отношении полученных денег.

Следующим по востребованности можно назвать кредит на образование. Очень удобный вид кредитования для тех, кто планирует обучение, особенно с перспективой получения высокооплачиваемой профессии. При таком виде ссуды есть возможность отсрочки выплат на период учебы, что обычно важно для студентов.

Одним из самым популярных и беспроблемных является кредит на электронику и бытовую технику. Такая услуга очень востребована. Очень многие люди берут кредит на покупку бытовой техники или электроники из-за легкости его оформления. Кредиты на электронику обычно оформляются достаточно быстро и требуют предъявления минимального пакета документов. К тому же суммы, необходимые заемщику, обычно относительно небольшие, что делает выплаты платежей по кредиту «безболезненными» для семейного бюджета.

Кредиты на покупку яхт и катеров. Специфический и относительно новый вид кредитования, о котором мало кто еще слышал. Однако в последнее время такая услуга пользуется все большей популярностью. Кредит на покупку яхт обычно берут в приморских городах.

Все перечисленные выше виды кредитов могут получить как физические, так и юридические лица. Кроме того кредиты делятся на краткосрочные и среднесрочные, получаемые в рублях или в валюте, возможны с фиксированной либо регулируемой процентной ставкой и другие.

Особенности целевого кредитования

Одним из преимуществ целевого кредитования является достаточно широкий спектр предлагаемых возможностей (например, оформление кредита или кредитной линии). К тому же, целевые кредиты обычно сопровождаются пониженной процентной ставкой, в сравнении, например, с классическими потребительскими займами, что является одним из ключевых моментов для заемщика. Целевые кредиты обычно оформляются на достаточно короткий срок, что предполагает достаточно быстрый расчет заемщика с кредитными долгами.

Иногда средства целевого кредита не выдаются заемщику на руки, а перечисляются на счет получателя, оплачивая таким образом указанную в договоре цель.

К недостаткам оформления целевого кредита можно отнести, например, условие наличия залогового или поручительского обеспечения, повышение процентной ставки при отсутствии страховки.

При подсчете размера переплаты следует учитывать дополнительные расходы, о которых многие забывают. К ним относятся банковские комиссии при выдаче кредита, оплата услуг страховой компании (ежегодно), услуги оценщика и нотариуса. Поэтому, перед оформлением кредита, стоит изучить условия предоставления услуги в разных банках и сравнить предложения, ведь требования по процентным ставкам или срокам погашения могут существенно отличаться.