Рефинансирование – услуга по объединению несколько кредитов в один кредит для более быстрого погашения просроченных займов. Перекредитование микрозаймов в один кредит поможет не стать заемщику «вечным должником», а также убережет от плохой кредитной истории. Это удобно для тех, кто имеет множество кредитов у разных кредиторов. Данный процесс запускается с согласия всех кредитных компаний, и долг продается одной кредитной организации. Обычно на рефинансирование кредитов, как банки, так и МФО идут неохотно, ведь заемщик обладает, как правило просрочками и имеет плохую кредитную историю. Но при правильном подходе - положительное решение получить вполне реально.

Рефинансирование кредитов

Текущее финансовое положение в стране провоцирует многих граждан на необходимость брать деньги в долг. Люди берут средства нечасто, и в большинстве случаев только до зарплаты, но все же. Очень часто человек вынужден брать кредиты находясь в ситуации, когда возникают непредвиденные расходы (ремонт авто, болезнь или бытовые расходы в большом размере).

перекредитование кредитов

Очень хорошо, если проблема решается быстро: взял средства, быстро их отдал и вовсе забыл о том, что приходилось прибегать к таким услугам. Тем не менее, бывает много ситуаций, в которых обязательно требуется использовать эти средства, но нет никакой возможности в срок выполнить свои финансовые обязательства. Эти моменты, в первую очередь, отрицательно сказываются на кредитной истории заемщика. К бюро кредитных историй имеют доступ все финансовые организации, которые занимаются выдачей кредитных средств.

Именно поэтому в случае наступления сложной финансовой ситуации стоит рассмотреть для себя возможность использования рефинансирования, которое является современным инструментом для решения задач тех клиентов, которые временно оказались в сложной финансовой ситуации. Эта услуга подразумевает, что заемщик может использовать ресурсы другой компании, которая выдает кредиты, для того, чтобы перекрыть долги по старым займам и уменьшить свою финансовую нагрузку.

Перекредитование - решение вопросов по долгам

Перекредитование является инструментом, который подразумевает необходимость оформить новую ссуду для того, чтобы погасить старые кредиты и выплачивать свои финансовые обязательства на более выгодных условиях и на более долгий период, чем предусматривалось прошлыми займами.

Вместо термина "перекредитование" часто используют слово "рефинансирование". Это хороший способ существенно уменьшить свою финансовую нагрузку и объединить несколько обязательств в одно, или же наоборот. Это будет зависеть от текущих условий кредитования и выгоды для заемщика.

Особенности рефинансирования

Рефинансирование – сложная и востребованная услуга. Поэтому здесь существуют определённые особенности , о которых нужно знать перед обращением в кредитную компанию.

  • Банки очень осмотрительно относятся клиентам с испорченной кредитной историей, поэтому оформить перекредитование будет сложно.
  • Используйте рефинансирование только, если у вас очень большая сумма долга и вам нужно взять займ на большой срок для его погашения. Долгосрочное кредитование должно быть выгодным.
  • Объединить по закону можно только не больше 5 займов.
  • Возникновение дополнительные расходов связанных с процедурой перекредитования

Поэтому прежде чем вы примете решение, проанализируйте свою проблему, чтобы данная процедура принесла вам выход из сложной финансовой ситуации, а не наоборот – усложнит вашу жизнь.

Как и где провести рефинансирование?

Рассмотрим кто даст возможность погасить текущие задолженности? Проблема уже обнаружена, путь ее решения также наметился. Где же можно получить средства на погашение текущей задолженности на более выгодных условиях? Тем более, кто сможет выдать средства тому клиенту, который уже испортил свою финансовую репутацию?

Никогда не обманывайте и не скрывайте информацию. Помните, что ваша кредитная история доступна кредитору!

Важно понимать, что в своей ситуации не требуется специально скрывать финансовое положение, ведь у всех финансовых учреждений есть доступ к информации с УБКИ, так что обман не пойдет на пользу заемщику, а только ухудшит его ситуацию. Честность же наоборот зачтется и повысит шансы на получение кредитных средств на более выгодных условиях.

Есть несколько вариантов для обеспечения перекредитования, так что стоит рассмотреть их преимущества и недостатки более подробно.

1. Усилиями родных и близких

кредит у родственников и друзей

Первым, что приходит на ум, является возможность одолжить средства у близких родственников. Очевидным преимуществом при этом будет отсутствие необходимости переплачивать средства за использование кредита . К недостаткам этого варианта стоит отнести несколько главных особенностей:

  • Возможности родных и близких далеко не безграничны, поэтому человек может быть ограничен или в сумме денег или в её сроках выдачи. Также у них просто может не оказаться нужной суммы денег .
  • Если будут непредвиденные просрочки, то в таком случае будут испорчены отношения. Достаточно часто встречаются ссоры, причиной которой стали просроченные финансовые обязательства.

2. Банки

кредит в банке

Банки Украины далеко не всегда идут на такие сделки, а если и идут, то совсем неохотно. Если банк все-таки готов решиться на то, чтобы дать такому заемщику средства, то потребует от него гораздо больший пакет документов и будет долго рассматривать заявку, что в случае с уже имеющимися просрочками является серьезным минусом для любого клиента. Чтобы получить средства таким образом нужно будет иметь следующий список бумаг:

  • ИНН (идентификационный налоговый номер гражданина);
  • паспорт гражданина Украины;
  • справка о доходах или другой вариант подтверждения доходов потенциального заемщика;
  • согласие компании-первичного кредитора, которая должна дать согласие на получение средств таким путем;
  • соглашение о залоге или аналогичные документы, если таковые присутствуют.

Нужно обязательно обратить внимание на то, сколько есть нюансов, которые могут существенно повысить шансы на получение средств на погашение прошлых вариантов задолженности:

  • Совет — оперативность сильно повышает шансы на решение проблемы. Если присутствует такая возможность, то идти в финансовую компанию стоит сразу же после наступления просрочки. Чем меньше будет срок невыплаты платежа, тем больше будет вероятность одобрения нового займа. Минимальные сроки говорят об ответственности и добросовестности заемщика, который быстро обратился в финансовую организацию и хочет погасить кредит на посильных для себя условиях.
  • Максимально следует собрать документы, которые подтверждают кредитоспособность заемщика. Это должны быть сведения о материальном состоянии, доходах и даже подтверждения хорошего финансового состояния заемщика через документы о наличии имущества (не в качестве залога, просто для демонстрации кредитному эксперту). Также это могут быть документы на получение имущества по наследству, на документы по собственности на квартиру, автомобиль, ценные бумаги или другие активы, которые можно принять во внимание.
  • Проживание по месту нахождения данного финансового учреждения также существенно повышает шансы на то, чтобы получить кредитные средства.
  • Если имущество находится в единоличной собственности заемщика, то это также сильно увеличивает шанс на получение денег от банка.

Вывод таков: обязательно стоит обращаться за помощью к банкам, но только если предусматривается взятие большой суммы и на долгий срок. Если нужна небольшая сумма, то такое количество усилий будет просто напрасной тратой времени и оттянет возможность решить проблему более простым способом.

3. МФО

кредит в МФО

МФО в Украине представляют собой компании, которые предлагают клиентам взять кредитные средства на наиболее выгодных условиях. Стоит рассмотреть главные преимущества использования услуг данных компаний:

  • Минимальные сроки выдачи, заполнения заявки и проверки. Все процессы занимают менее получаса. Лидеры рынка и вовсе сократили процедуры до 10-15 минут.
  • Минимальный пакет документов (ИНН и паспорт).
  • Есть возможность получить средства даже тем людям, у которых существенно испорчена кредитная история. Также средства выдаются студентам, пенсионерам, мамам в декрете, безработным людям и другим категориям населения, которые банки не принимают в качестве платежеспособных. Также у компаний более лояльные возрастные рамки, ведь они выдают средства даже тем клиентам, возраст которых находится в диапазоне от 18 до 75 лет.
  • Возможность получить средства в любое время суток и в любой день. Проверки производятся в автоматическом режиме.
  • Присутствует гибкая система скидок как для новых, так и для постоянных заемщиков. Новые клиенты могут получить средства под 0% или со скидкой в 50%, а для постоянных есть много разнообразных акций и даже программы лояльности, в рамках которых они получают более выгодные условия кредитования после каждого погашенного займа.
  • Присутствует возможность оплатить начисленные проценты и активировать услугу пролонгации. Также некоторые компании предоставляют грейс-период и кредитные каникулы на случай возникновения непредвиденных обстоятельств с выплатой кредитных средств. При этом для предоставления кредитных каникул компания потребует подтверждения.

Из недостатков стоит выделить относительно небольшой размер средств. При первом обращении можно получить до 10 000 грн, а при повторном до 30 000 грн. При этом также есть возможность использовать данные средства под довольно большой процент годовых. Он составляет примерно 400-600: годовых, хотя есть компании, которые выдают клиента средства на более лояльных условиях, а также есть акции "0% на первый кредит". Также клиенты могут пользоваться возможностью взять кредитные средства на условиях бонуса.

Если использовать специальные сервисы-агрегаторы, где собраны самые выгодные предложения от МФО, то можно существенно сэкономить свои финансовые ресурсы и получить возможность использовать все преимущества данного типа займа. Минимальный пакет документов существенно расширяет возможности использования данного типа займа. Это выгодное решение еще и потому, что сейчас даже обычная рассрочка в магазине требует сбора пакета документов о подтверждении дохода.

Правила для уменьшения долговой нагрузки

Обязательно стоит оценить свои финансовые возможности перед тем, как решиться на кредит от любой финансовой организации. Чтобы оценить свою способность выполнять финансовые обязательства требуется ориентироваться на ряд негласных правил, среди которых:

  • Соотношение обязательств и доходов всегда должно быть в пользу именно доходов.
  • Если есть возможность использовать средства для получения прибыли, то обязательно стоит ею воспользоваться.
  • Правильный расчет размеров ссуды является также принципиально важным, ведь после погашения обязательств каждый месяц у семьи должны оставаться свободные средства на собственное существование.
  • Стоит мониторить рынок кредитования и искать лучше кредитные предложения чтобы по возможности уменьшать свою финансовую нагрузку.

Документы для рефинансирования

Если вы решились на перекредитование, то вам понадобится собрать пакет документов:

  • паспорт гражданина Украины и ИНН;
  • выписка из кредитной организации, где указана сумма вашей задолженности;
  • документ подтверждающий, что кредитор дает согласие на погашение долга от имени другой кредитной организации;
  • выписка-справка о доходах заёмщика за период 6 месяцев;
  • любые другие документы, что может потребовать финкомпания, которая берет на себя возможность рефинансировать ваш долг

Рефинансирование и плохая кредитная история

Прежде чем приступить к процедуре рефинансирования, любая кредитная организация проверит вашу кредитную историю. Если у вас возникнет желание проверить ее самим, чтобы узнать вероятность одобрения перекредитования ваших долгов, вы можете самостоятельно просмотреть свою кредитную историю в УБКИ. Это можно сделать совершенно бесплатно.

Будем откровенны и скажем, что получить одобрение на рефинансирование больше шансов будет у заемщика, который не просрочил ни одного платежа по кредиту, а решился просто объединить несколько кредитов в один, либо просто сменить кредитора на другого.

Но, как показывает практика, решение о перекредитовании принимается тогда, когда уже собралось несколько просрочек, что привело к ухудшению кредитной истории. И на этом этапе большое количество банков отказывает желающим в данной услуге, поэтому обращаться лучше с плохой кредитной историей в небольшие банки. Советуем рассмотреть возможность рефинансирования здесь.