Как использовать кредитную карту, чтобы не влезть в долги

Кредитная карта стала неотъемлемой частью нашей жизни. С ней не возникнет сложностей: просто получить и легко использовать. Большой кредитный лимит дает финансовую независимость, но только вот и в "долговую яму" попасть особого труда не составит.

Поэтому рассказываем, как не нажить проблем, в очередной раз снимая средства с кредитки, и соблюдать баланс между доходами, долгами и расходами.

Правило №1: не допускайте просрочки платежей

В любом кредите это самое главное. От соблюдения сроков зависит ваша репутация, как заемщика. А с плохой кредитной историей вряд ли стоит рассчитывать на то, что банк когда-нибудь одобрит вам крупный кредит.

К тому же за любую просрочку приходится платить штраф, т. е. переплата за пользование средствами значительно увеличится. Обычно кредитные карты имеют "льготный период", в течение которого долг можно погасить без уплаты процентов. Зачастую он равен 50 дням, но в некоторых банках может достигать и 100. С тех, кто успевает за это время вернуть всю сумму, банк проценты не взимает. Но если у вас нет возможности закрыть кредит до истечения "льготного периода", обязательно внесите хотя бы ежемесячный платеж, иначе придется платить штраф.

Если денег на погашение кредитной линии нет, можно восспользоваться краткосрочным займом в микрофинансовой компании, и взять кредит на карту. Зачастую МФО предлагают первый займ с минимальной ставкой, что позволит получить деньги не переплачивая, и не ввязываясь в новый кредит.

Правило №2: старайтесь не превышать 30% лимита

Банки плохо относятся к клиентам, которые тратят кредитную линию почти полностью. Поэтому, если вы заботитесь о своей кредитной истории, пытайтесь уменьшить соотношение использованных средств к установленному лимиту.

Вы рискуете стать "неудобным" заемщиком, если даже немного переступите 30%-ный лимитный порог. В этом случае вы можете получить отказ на получение новой кредитной карты и в других банках.

Самое главное, есть высокий шанс попасть в долговую яму из-за увеличения процентов. Если вы не успеете погасить кредит в "льготный период", банк начислит процент. Если вам не удастся рассчитаться и в следующем месяце, тогда переплата возрастет. Таким образом, задолженность будет нарастать, будто снежный ком. Так что повязнуть в долгах намного легче, чем кажется.

Правило №3: внимательно читайте кредитный договор

До подписания договора с банком тщательно изучите прописанные в нем условия. Возможно, так вы обнаружите "подводные камни", которые не заметили бы при беглом прочтении. Особое внимание обратите на процентные ставки и сроки списания процентов. Не забывайте, конечно же, и о тексте, написанном мелким шрифтом, потому что именно там обычно содержится информация, способная поставить вас в тупик.

Правило №4: планируйте бюджет

Обращаться к кредитной карте нужно не каждый день, а только в случае острой необходимости. Многие относятся к кредитке как к "спасательному кругу", который можно использовать так часто, как вздумается. Между тем, финансово грамотные люди прибегают к кредитам только тогда, когда покупка действительно крупная, необходимая, срочная и нет возможности оплатить ее самостоятельно.

Правило №5: держите в балансе траты и доход

Крайне неправильно относиться к кредитной карте, как к источнику дохода или своим личным деньгам. Многие попадают в ловушку такого ошибочного представления, оплачивая ею свои ежедневные незначительные покупки. Такое поведение грозит превышением 30%-ного лимитного порога.

Иногда банки предлагают повысить кредитный лимит. Вряд ли это можно считать решением проблемы, поскольку тут же появится соблазн потратить больше. Но если вы все-таки решитесь пойти на увеличение кредитной линии, взвесьте все плюсы и минусы, а также убедитесь, что успеете погасить задолженность до истечения льготного периода.