Почему процветают мошеннические кредиты?

Зачастую люди узнают, что их обманули, только обратившись в банк за новым займом. При этом клиент может обладать просроченным долгом сроком в несколько лет. Но для получения кредита требуется множество документов, каким образом мошенники умудряются обхитрить финансовые учреждения?

Дисконтная карта

Наверняка многие сталкивались с промоутерами в торговых центрах, предлагающих оформить дисконтную карту. Порой под таким прикрытием действуют мошенники, запрашивая для оформления карты не только имя, номер телефона и адрес, но и паспортные данные, чего для оформления дисконтной карты не нужно. После этого они сами собирают недостающие документы, а потом на жертву оформляется кредитная карта с большим лимитом, которая вследствие обрастает немалыми долгами.

Утеря документов

Ни один гражданин не застрахован от потери, в том числе паспорта. Порой его могут действительно украсть в целях оформления кредита. Иногда правонарушителю достаточно иметь фотографию или ксерокопию паспорта. По такой схеме у мошенников есть помощь изнутри, от подкупленных банковских служащих.

Обмен техники на деньги

Данная схема зачастую привлекает людей, поскольку деньги могут быть нужны срочно, а для оформления кредита может не быть времени. И тут в соседнем магазине устраивают акцию с обменом техники на деньги в кредит. Но предложение далеко не прозрачное, каким кажется. В результате у заемщика на руках появляется в лучшем случае 30% от стоимости товара, а договор и график погашения платежей остаются на руках у мошенников, в результате чего клиент может забыть о кредите, просрочка вырастет, после чего придёт повестка в суд о взыскании задолженности.

Доказать невиновность в такой ситуации бывает практически невозможно, поскольку жертва не изучила договор и поставила в нём свою подпись.

Поддельные документы

Порой участь стать жертвой мошенника может постичь даже готового ко всему банковского работника. Процесс подделывания документов не так уж сложен: с украденного паспорта снимают ламинирование, вместо настоящей фотографии ставят новую, после чего страницу ламинируют заново. При этом в графу «номер телефона» вносится номер с новой сим-карты, которую впоследствии утилизируют. Качественная подделка может ввести в заблуждение даже опытного банковского работника.

Что делать в случае обмана?

Прежде всего клиент должен отправить заявление в Центральный Каталог Кредитных Историй, чтобы понять, в каком УБКИ хранятся его данные. После этого нужно запросить отчёт о кредитах в Бюро, чтобы узнать, какой банк выдал кредит на имя жертвы. Стоимость такой услуги составляет 25-50 гривен за отчёт.

После этого следует обращение в банк. Письмо примут к рассмотрению в течение 30 дней. Необходимо приложить к письму как можно больше доказательств невиновности: или заявление о пропаже паспорта, или справку об отсутствии в стране на момент получения кредита, или что-либо ещё. Хотя банки и нечасто принимают сторону потерпевшего, в случае участия в мошенничестве сотрудничества банка, шансы жертвы на благополучный исход возрастают.

Но лучше всего обезопасить себя от незаконного оформления кредита. В этом поможет контролирование своей кредитной истории: раз в год в УБКИ можно отправить бесплатный запрос. Также там можно оформить подписку на услуги оповещения об изменениях для проверки кредитной истории, таких как получение нового займа либо погашение старого.