Что такое залоговое инвестирование и сколько на нем можно заработать?
avanscredit
кредит до 25000 грн.
tengo
кредит до 23000 грн.
credit kasa
кредит до 50000 грн.
credit7
кредит до 30000 грн.

Чтобы заработать люди вкладывают накопления в недвижимость, в акции преуспевающих компаний, в драгоценные металлы или в депозит. Однако с учетом падения инфляции депозиты перестают приносить прибыль, и наоборот теряют проценты от накоплений.

Депозиты в банках Украины

Несмотря на прекращение резкого падения депозитных ставок в украинских банках, депозиты продолжают терять доходность. Так, за последнее время в украинских банках ставки по депозитам в гривне на 12 месяцев снизились от 16% до 12% годовых. А ставка по валютным депозитам не превышает 4,5% годовых.

Наиболее существенное падение ставок наблюдается по краткосрочным депозитам на срок 3-6 месяцев – до 2,5%. Ставки на депозиты по другим срокам снизились не так значительно. Так, по вкладам на срок до 9 месяцев ставки упали до 1%. Обобщенные цифры говорят о доходности по вкладам в национальной валюте в размере 9-12% годовых.

В сложившейся ситуации альтернативой инвестированию в депозиты является залоговое инвестирование. Такому способу денежного вклада характерен такой же принцип работы, как и в случае банковского вклада. Но при этом прибыль от инвестиций становиться значительно выше.

Как работают инвестиции в залоговые займы?

В условиях падения доходности по банковским вкладам, инвесторы все чаще интересуются небанковским рынком. Финансовые компании предлагают повышенные ставки, и залоговые займы становятся высокодоходными для инвесторов.

Залоговое кредитование для физических лиц представляет собой выдачу займа под залог. Как заработать на таких инвестициях? Заемщик имеет собственное имущество, которое он готов отдать в случае невыплаты долга. В качестве имущества может выступать любое ликвидное имущество (дом, квартира, автомобиль и пр.). Компания предоставляет кредит под фиксированную ставку в 40-90% годовых с одновременной выплатой дивидендов.

Финансовая компания играет роль посредника между заемщиком и инвестором. Ее задача – гарантировать возврат денег и брать все риски на себя. Поэтому такие инвестиции становятся выгодным вложением денежных средств.

Размер залогового кредита не превышает 80% от стоимости залоговой недвижимости. А в случае кредита под залог на авто – не превышает 70% от стоимости транспортного средства. При этом возраст автомобиля не должен превышать 6 лет.

В том случае, если заемщик не возвращает кредит, то компания занимается реализацией его имущества для возврата своих денег. В этом случае компания также получает выгоду, а инвесторы – заслуженный заработок. Гарантией возврата является нотариальный залог ликвидной недвижимости клиента (по договору займа и договору ипотеки).

Какой размер заработка от залогового инвестирования?

Доход от залогового инвестирования значительно больше доходов от банковских вкладов, и составляет около 2-4% в месяц. А срок договора залога составляет от 1 до 18 месяцев. Все налоги со сделки оплачиваются финансовой компанией, а инвестор получает чистый, ранее оговоренный процент.

Если выполнить примерный расчет заработка от инвестиции денег при проценте 2-4% в месяц в зависимости от суммы, то цифры выглядят следующим образом:

  • при инвестиции в 100 тыс.грн: годовой процент прибыли составляет 24%. Таким образом месячный доход от инвестиции составит 2 тыс.грн, доход за 3 месяца – 6 тыс.грн, а годовой доход составит 24 тыс.грн;
  • при инвестиции в 200 тыс.грн: прибыль составляет 36% годовых, из чего следует, что в месяц можно заработать 6 тыс.грн, за 3 месяца – 18 тыс.грн, за полгода – 36 тыс.грн, а за год – 72 тыс.грн;
  • при инвестиции в 500 грн: годовой процент прибыли составляет 48% годовых. Ежемесячный заработок в таком случае будет составлять 20 тыс.грн, за 3 месяца можно заработать 60 тыс.грн, за полгода – 120 тыс.грн, а за год – 240 тыс.грн.

Какие преимущества и недостатки залогового кредитования?

Инвестиции в залоговые кредиты, как и любой способ инвестирования денег, имеет свои преимущества и недостатки.

К преимуществам относят:

  • высокий уровень доходности;
  • гарантия возврата денег;
  • гибкий срок инвестирования;
  • своевременные выплаты.

Недостатками данного варианта инвестирования считаются:

  • высокий инвестиционный порог – от 100 тыс.грн, но чаще от 200 тыс.грн, и не каждый может найти такую сумму денег;
  • время на поиск клиента (финансовой компании под инвестированные деньги нужно найти заемщика).

Какие компании в Украине предоставляют возможность залогового инвестирования?

В Украине существует множество компаний, предоставляющих возможность залогового инвестирования. Наиболее популярными компаниями являются:

  • Advance Finance Alliance. Работает с 2009 года, порог инвестирования от 250 000 грн, с заработком до 4% в месяц.
  • Кредит112. Работает с 2005 года, порог инвестирования — от 270 000 грн, доходность от 1,8% до 2,5% в месяц (в зависимости от ликвидности залога).
  • Royal Standart Group. Работает с 2012 года на арене кредитного бизнеса. Порог от 200 000 грн, под 3% в месяц.

Таким образом, у банковских депозитов существуют серьезные конкуренты по доходности с инвестиционными продуктами. И для многих залоговое инвестирование может стать лучшим вариантом вложения денег с гарантированной доходностью.