Что такое залоговое инвестирование и сколько на нем можно заработать?

Чтобы заработать люди вкладывают накопления в недвижимость, в акции преуспевающих компаний, в драгоценные металлы или в депозит. Однако с учетом падения инфляции депозиты перестают приносить прибыль, и наоборот теряют проценты от накоплений.

Депозиты в банках Украины

Несмотря на прекращение резкого падения депозитных ставок в украинских банках, депозиты продолжают терять доходность. Так, за последнее время в украинских банках ставки по депозитам в гривне на 12 месяцев снизились от 16% до 12% годовых. А ставка по валютным депозитам не превышает 4,5% годовых.

Наиболее существенное падение ставок наблюдается по краткосрочным депозитам на срок 3-6 месяцев – до 2,5%. Ставки на депозиты по другим срокам снизились не так значительно. Так, по вкладам на срок до 9 месяцев ставки упали до 1%. Обобщенные цифры говорят о доходности по вкладам в национальной валюте в размере 9-12% годовых.

В сложившейся ситуации альтернативой инвестированию в депозиты является залоговое инвестирование. Такому способу денежного вклада характерен такой же принцип работы, как и в случае банковского вклада. Но при этом прибыль от инвестиций становиться значительно выше.

Как работают инвестиции в залоговые займы?

В условиях падения доходности по банковским вкладам, инвесторы все чаще интересуются небанковским рынком. Финансовые компании предлагают повышенные ставки, и залоговые займы становятся высокодоходными для инвесторов.

Залоговое кредитование для физических лиц представляет собой выдачу займа под залог. Как заработать на таких инвестициях? Заемщик имеет собственное имущество, которое он готов отдать в случае невыплаты долга. В качестве имущества может выступать любое ликвидное имущество (дом, квартира, автомобиль и пр.). Компания предоставляет кредит под фиксированную ставку в 40-90% годовых с одновременной выплатой дивидендов.

Финансовая компания играет роль посредника между заемщиком и инвестором. Ее задача – гарантировать возврат денег и брать все риски на себя. Поэтому такие инвестиции становятся выгодным вложением денежных средств.

Размер залогового кредита не превышает 80% от стоимости залоговой недвижимости. А в случае кредита под залог на авто – не превышает 70% от стоимости транспортного средства. При этом возраст автомобиля не должен превышать 6 лет.

В том случае, если заемщик не возвращает кредит, то компания занимается реализацией его имущества для возврата своих денег. В этом случае компания также получает выгоду, а инвесторы – заслуженный заработок. Гарантией возврата является нотариальный залог ликвидной недвижимости клиента (по договору займа и договору ипотеки).

Какой размер заработка от залогового инвестирования?

Доход от залогового инвестирования значительно больше доходов от банковских вкладов, и составляет около 2-4% в месяц. А срок договора залога составляет от 1 до 18 месяцев. Все налоги со сделки оплачиваются финансовой компанией, а инвестор получает чистый, ранее оговоренный процент.

Если выполнить примерный расчет заработка от инвестиции денег при проценте 2-4% в месяц в зависимости от суммы, то цифры выглядят следующим образом:

  • при инвестиции в 100 тыс.грн: годовой процент прибыли составляет 24%. Таким образом месячный доход от инвестиции составит 2 тыс.грн, доход за 3 месяца – 6 тыс.грн, а годовой доход составит 24 тыс.грн;
  • при инвестиции в 200 тыс.грн: прибыль составляет 36% годовых, из чего следует, что в месяц можно заработать 6 тыс.грн, за 3 месяца – 18 тыс.грн, за полгода – 36 тыс.грн, а за год – 72 тыс.грн;
  • при инвестиции в 500 грн: годовой процент прибыли составляет 48% годовых. Ежемесячный заработок в таком случае будет составлять 20 тыс.грн, за 3 месяца можно заработать 60 тыс.грн, за полгода – 120 тыс.грн, а за год – 240 тыс.грн.

Какие преимущества и недостатки залогового кредитования?

Инвестиции в залоговые кредиты, как и любой способ инвестирования денег, имеет свои преимущества и недостатки.

К преимуществам относят:

  • высокий уровень доходности;
  • гарантия возврата денег;
  • гибкий срок инвестирования;
  • своевременные выплаты.

Недостатками данного варианта инвестирования считаются:

  • высокий инвестиционный порог – от 100 тыс.грн, но чаще от 200 тыс.грн, и не каждый может найти такую сумму денег;
  • время на поиск клиента (финансовой компании под инвестированные деньги нужно найти заемщика).

Какие компании в Украине предоставляют возможность залогового инвестирования?

В Украине существует множество компаний, предоставляющих возможность залогового инвестирования. Наиболее популярными компаниями являются:

  • Advance Finance Alliance. Работает с 2009 года, порог инвестирования от 250 000 грн, с заработком до 4% в месяц.
  • Кредит112. Работает с 2005 года, порог инвестирования — от 270 000 грн, доходность от 1,8% до 2,5% в месяц (в зависимости от ликвидности залога).
  • Royal Standart Group. Работает с 2012 года на арене кредитного бизнеса. Порог от 200 000 грн, под 3% в месяц.

Таким образом, у банковских депозитов существуют серьезные конкуренты по доходности с инвестиционными продуктами. И для многих залоговое инвестирование может стать лучшим вариантом вложения денег с гарантированной доходностью.