Когда заемщик не способен предоставить достаточно надежные гарантии для получения кредита (у него маленькая зарплата или недостаточно крупный залог), банк может потребовать найти поручителя.
Кто такой - поручитель
Оформляя кредит без справок и поручителей, в качестве поручителя, кредитное учреждение примет любого совершеннолетнего дееспособного человека, который подтвердит соответствующими справками свою финансовую состоятельность: достаточно высокий доход и наличие имущества, подходящего в качестве залога по кредиту. Если сумма займа велика, то могут потребоваться несколько поручителей.
Взять «огонь» на себя
Соглашаясь на роль поручителя (из родственных или дружеских чувств), вы должны понимать, что берете обязательства по выплате кредита на себя, если заемщик по каким-либо причинам сделать этого не сможет. Учитывайте и то, что кредиты, по которым обычно требуются поручители, являются крупными или средними по сумме, а также долгосрочными целевыми. То есть выплатить их будет не так-то просто. Особенно если добавить к ним штрафы за просрочку платежейк и судебные издержки, которые банк понесет, взыскивая долг.
Правда, вы и сами имеете право подать в суд на заемщика, но лишь после того, как рассчитаетесь с кредитором. А потому всегда сохраняйте документы, подтверждающие понесенные вами расходы.
Защититься от последствий
Ответственность поручителя перед кредитором по закону точно такая же, как и у заемщика. Но вы можете снизить степень своего риска, если в договоре поручительства оговорите субсидиарную (частичную) ответственность. Тогда банк в случае банкротства заемщика будет взыскивать долг с него и с вас в оговоренных долях. И, конечно, следует позаботиться, чтобы в договоре были учтены не зависящие от вас обстоятельства. Например, если заемщик лишится работы, заболеет, сбежит или даже умрет - кто отвечает за долг по кредиту умершего родственника.
Узнайте, возможно ли в рамках кредитного договора застраховать себя на оговоренную с банком сумму. Можете поступить так или определить конкретный срок, по истечении которого вы полностью слагаете с себя обязанности поручителя.
Осторожность не повредит!
Следите за тем, как ведет себя заемщик после взятия кредита: вовремя ли оплачивает проценты, не берет ли новых займов, не разъезжает ли по курортам, не распродает ли ценное имущество. А чтобы ваши вопросы не вызывали у него раздражения, обязанность заемщика отчитываться перед вами за свои расходы и доходы следует также прописать в договоре. Иначе в скором времени вам придется искать, где взять кредит круглосуточно.
Разумеется, соглашаясь стать поручителем, следует быть крайне осмотрительным. Не ручайтесь за ненадежных людей, даже если они ваши хорошие знакомые и вам неприятно огорчать их отказом.
Прежде чем дать согласие стать поручителем, достоверно узнайте о материальном положении заемщика, сумму кредита (обдумайте, является ли он подъемным для заемщика), на каких условиях он выдается, какой будет процентная ставка, какие санкции собирается применять банк в случае задержки выплат и невозврата средств. Внимательно читайте договор и не подписывайте пустые бланки.
ТОП-6 предложений кредита без поручителей
Какой срок кредита?
- Минимальный срок кредита: 7 дней
- Максимальный срок кредита: 365 дней
- Продление кредита (пролонгация): есть
К концу срока кредита, клиент может внести оплату за начисленные проценты, либо закрыть кредит полностью.
Пример расчета онлайн кредита*
- Сумма кредита: 10 000 грн.
- Срок кредита: 30 дней
- Проценты в день: 1,40%
- Переплата по кредиту: 4200 грн.
- Итоговый размер платежа: 14200 грн.
*Пример расчета онлайн кредита основан на средних значениях среди представленных на сайте МФО
Кто может оформить онлайн кредит?
- Гражданин Украины
- В возрасте от 18 до 65 лет.
- Наличие мобильного телефона
- Наличие паспорта и идентификационного кода
- Наличие банковской карты
- Работаете и получаете стабильный доход
Есть ли возможность расторгнуть договор поручительства
На сегодняшний день многие банки соглашаются оформить кредиты своим клиентам только с условием обязательного поручительства по договору, но можно ли расторгнуть договор поручительства по кредиту?
Поручителями соглашаются стать только самые близкие родственники или друзья заемщика, но многие из них потом раскаиваются, что согласились подписать договор.
Не все осознают, что ответственность поручителя перед кредитором практически такая же, как и у заемщика. И, если заемщик перестает выплачивать средства по кредиту, у банка не получается взыскать с него задолженность, финансовое учреждение переключается на поручителя, требуя рассчитаться с чужим долгом. Когда поручители не соглашаются или не могут оплатить задолженность, кредиторы взыскивают ее в судебном порядке, используя имущество поручителя.
Действующее законодательство предусматривает перевод долга по кредиту на поручителя, если заемщик умер. Поручитель, осознав, на что согласился, подписав договор, старается его расторгнуть. Но в одностороннем порядке это невозможно сделать.
Занимательно, что у поручителя и заемщика практически аналогичные обязанности, но поручитель не имеет никаких прав по договору. Будущие поручители, при подписании договора, наверно, просто не задумываются о последствиях, или уступают давлению со стороны просящего заемщика. Когда кредит становится проблемным, отказаться от своих обязательств поручитель уже не сможет. Если, подписав договор поручительства, человек вдруг осознал, что сделал это напрасно, расторгать его нужно, пока кредит обслуживается заемщиком по договору, без просрочек. Самый простой выход из ситуации – предложить банку кандидатуру для замены одного поручителя другим. Естественно, что у нового поручителя должен быть определенный уровень дохода и хорошая кредитная история.
Другой вариант – перевод долга по кредиту на нового заемщика, которому поручитель либо не потребуется, либо он будет другим.
Даже если оба эти варианта не подходят, стоит обратиться к опытному юристу, он наверняка найдет какой-то пункт, который поможет поручителю избавиться от ответственности.
Ответственность поручителя по банковскому кредиту
Часто люди не знают, как реагировать на просьбы друзей или родственников поручиться за них в банке. С одной стороны, людям неудобно отказывать, тем более, близким, а с другой стороны, поручитель берет на себя ответственность по чужому займу.
Просьба о поручительстве даже может испортить семейные или дружеские отношения. Именно из-за этого многие не прислушивается к интуиции и подписывают договор. А многие люди не воспринимают договор поручительства как что-то серьезное, и ставят свою подпись, не ознакомившись даже с договором. Это неверный подход. В договоре прописаны обязанности поручителя, которые он должен выполнять.
Перед подписанием договора поручитель должен помнить, что он будет являться лицом, разделяющим ответственность кредитора по договору. При просрочке заемщика, он должен будет заплатить за кредит с процентами, штрафами и пенями.
Понятно, что банку выгоднее оформить кредит без залога с поручительством, так возрастают шансы на возврат займа и их можно требовать уже не с одного лица.
Не стоит панически бояться поручительства, но, прежде чем подписать договор, нужно изучить его и как следует все обдумать. Нужно узнать сумму кредита и ставок, штрафы за просрочку. Поручитель должен представить худший вариант развития событий и понять, потянет ли он оплату данного кредита.
Кроме того, нужно по максимуму собрать информацию о заемщике. Особенно тогда, когда он просто знакомый. За такого знакомого лучше не поручаться вообще, гл ситуации бывают разными. Стоит узнать, где он живет, работает, каким имуществом владеет. Помните, что, выступая поручителем по долгосрочному кредиту на крупную сумму, можно серьезно подорвать финансовое положение своей семьи. Делать это стоит только в крайнем случае. Главное всегда руководствоваться исключительно здравым смыслом и не поддаваться давлению.
Найди кредит
2025
ДАМ в ДОЛГ
ВОЗЬМУ в ДОЛГ
ПОДОБРАТЬ КРЕДИТ