В отличие от полиса автогражданки, который должен быть оформлен для эксплуатации транспортного средства в обязательном порядке и который обеспечивает защиту пострадавших на случай ДТП, КАСКО защищает собственное транспортное средство от ряда страховых случаев. Рассмотрим для чего нужно КАСКО и какая его стоимость?

На какие случаи распространяется КАСКО?

Как уже упоминалось выше, оформление КАСКО не является обязательным, однако наличие такого полиса значительно облегчает жизнь владельцу транспортного средства при возникновении ряда проблем. Так, страховым случаем по КАСКО может быть:

  • кража транспортного средства, грабеж или разбой;
  • повреждение транспортного средства впоследствии неблагоприятных погодных условий, открытого огня;
  • повреждение транспортного средства из-за пожара или взрыва;
  • нанесение ущерба транспортному средству в результате действий третьих лиц, в том числе в результате ДТП.

Какая стоимость КАСКО?

Перед тем, как решиться на покупку полиса КАСКО, нужно рассчитать его ориентировочную стоимость. Для этого важно учесть следующие показатели:

  1. Данные об автомобиле (марка, модель, стоимость)
  2. Состояние автомобиля (степень износа)
  3. Особенности автомобиля (комплектация, разновидности противоугонных устройств, которые применяются)
  4. Информация о хранении авто (условия и место постоянного хранения)
  5. Сведения о водителе транспортного средства (возраст, водительский стаж)
  6. Место эксплуатации автомобиля

Чтобы сократить время на расчет можно использовать онлайн калькулятор, который доступен на сайтах страховых компаний.

Что такое мини-КАСКО и какие преимущества у такого полиса?

Чтобы сэкономить и одновременно защитить свой автомобиль от наиболее распространенных видов риска некоторые автолюбители предпочитают оформлять выборочное КАСКО (мини-КАСКО). А в связи с тем, что стоимость полного КАСКО регулярно повышается вместе с курсом валют, вариант мини-КАСКО выбирают все большее количество владельцев транспортных средств.

Условия по мини-КАСКО могут отличаться в зависимости от страховщика. Популярными вариантами мини-КАСКО являются следующие пакеты услуг:

  • страховой полис, который покрывает один риск (например, повреждение авто из-за езды по дорожному покрытию низкого качества);
  • страховой полис с оплатой половины стоимости полиса (вторая половина стоимости полиса оплачивается при наступлении страхового случая);
  • страховой полис с отсутствием некоторых рисков для водителей с большим водительским стажем.

Главным преимуществом мини-КАСКО является то, что такой полис обеспечивает защиту от наиболее распространенных рисков и при этом имеет сравнительно меньшую стоимость, чем полное КАСКО. Что касается недостатков, то в случае мини-КАСКО водитель транспортного средства получает большее количество ограничений при использовании транспортного средства.

Франшиза в КАСКО

Важным параметром, который определяет объем ущерба, который нанесен транспортному средству и компенсируется его владельцем самостоятельно (в процентном соотношении от стоимости транспортного средства), является франшиза.

Франшиза в автостраховании может быть условной и безусловной.

При безусловной франшизе в случае наступления страхового случая клиент может получить право на компенсацию на сумму, определенную как разница между суммой фактически нанесенного ущерба и величиной франшизы. К примеру, при стоимости транспортного средства в 150 тыс грн и безусловной франшизе в 5 % размер франшизы составит 150 000 х 5% = 7500грн. В таком случае при сумме ущерба в 10 000грн., сумма компенсации страховой компанией составит 10 000 - 7 500 = 2500грн.

В случае условной франшизы при наступлении страхового случае если размер ущерба оказывается больше размера франшизы, то страховая компания погашает его в полном объеме. И наоборот, если сумма ущерба меньше установленной в договоре, то ущерб возмещается владельцем авто самостоятельно. Таким образом, франшиза напрямую связана со стоимостью страховки – чем выше франшиза, тем дешевле обходится клиенту страховка.

Таким образом, чем больше процент франшизы, тем больше затрат лягут на счет владельца при ремонте авто. Поэтому страховщики для неопытных водителей рекомендуют выбирать полисы с нулевой франшизой, а для опытных - на уровне 1%. При этом окончательный выбор условий страхования остается за клиентом.

Как оформляется полис КАСКО?

Договор со страховой компаний может заключать как владелец, так и пользователь транспортного средства на основании доверенности. Страховка может быть оформлена до взятия автомобиля на учет в МРЭО. Для оформления от заявителя понадобятся следующие документы:

  1. Технический паспорт автомобиля, на который оформляется полис.
  2. Документы, удостоверяющие личность водителя автомобиля (паспорт, ИНН).
  3. Водительское удостоверение водителя автомобиля.

При оформлении договора важно правильно определить стоимость транспортного средства. Если автомобиль, на который оформляется полис, является новым, то стоимость автомобиля должна соответствовать стоимости согласно договору купли-продажи. Если страхуется подержанный автомобиль, то стоимость автомобиля определяется его владельцем/пользователем самостоятельно, либо с привлечением страхового агента.

Перед подписанием договора страхования, лучше ознакомиться с условиями договора, которые доступны на сайте страховой компании. Особенное внимание нужно уделить перечню рисков и условию выплат при наступлении страхового случая. Каждая страховая компания может устанавливать свои условия по КАСКО, в том числе и процентные ставки, от которых существенно меняется размер компенсационных выплат.

Как сэкономить на КАСКО?

Несмотря на достаточно высокую стоимость КАСКО в Украине, многие страховые компании предоставляют своим клиентам возможность сократить расходы на полисе и сделать его стоимость более доступной. Одними из самых распространенных вариантов экономии на КАСКО являются:

  1. Страховка с условием разделения платежей. Сумма страховки делиться на части (2-4 оплаты). При этом общая стоимость полиса в итоге увеличивается.
  2. Страховка с оплатой 50% стоимости полиса. В таком случае остаток суммы (50%) владелец авто оплачивает при наступлении страхового случая.
  3. Исключение из страховки ряда опций. Транспортное средство страхуется только от определенных видов происшествий.
  4. Страховка с процентом франшизы. Част убытков, связанных с повреждением автомобиля, владелец авто берет на себя, и тем самым экономит на стоимости страховки. Наиболее оптимальный размер франшизы, рекомендуемый страховщиками, составляет 0,5%.

Помимо перечисленных методов экономии не лишним будет проводит мониторинг предложений страховых компаний. Часто компании предлагают акционные предложения, участие в которых может существенно уменьшить стоимость страховки, при этом не отказываясь от ряда рисков в договоре.