Когда в Украине подешевеют кредиты?

На сьогоднішній день щоб забезпечити можливість видачі швидких кредитів фінансово-кредитні установи перейшли на програмне забезпечення. Перед тим як видати кредит МФО і банки перевіряють надійність клієнта за допомогою кредитного конвеєра - штучного інтелекту, що обробляє дані по клієнту.

Банки не могут выдавать потребительские кредиты для населения дешевле, чем себестоимость кредитов.

Об этом заявил аналитик сферы финансов А.Лупоносов. По его словам, чтобы банки могли функционировать, к учетной процентной ставке по кредитам банки добавляют стоимость комиссии и процент прибыли (минимум 5%). Из чего следует, что на сегодняшний день картинка по процентным ставкам на рынке кредитования выглядит следующим образом:

• потребительские кредиты населению от 35% до 40% годовых;
• автокредиты от 18% годовых;
• ипотечные кредиты от 14 до 16% годовых;
• кредиты для бизнеса (торговое финансировании/оборонные средства) 18-21% годовых;
• проектное финансирование 21% годовых.

Также А.Лупоносов отметил, что процентная ставка по кредитам зависит от процента по депозитам которые устанавливают банки. Так, в 2019 году при процентной ставке по депозитам в 15-16%, средняя процентная ставка по кредитам составляла 20%. В связи с настоящем снижением уровня ставок по депозитам до 12-13%, банки будут иметь возможность снизить проценты по кредитам для населения и бизнеса не меньше чем через несколько месяцев. До этого момента уровень процентных ставок по кредитам останется прежним, что обеспечивается банками за счет аккумуляции депозитов на более высоких процентах.

Если говорить о реализации льготной государственной программы кредитования для бизнеса, то ее запуск состоялся 3 февраля. Как уже сообщалось ранее по государственной программе кредиты будут выдаваться для нового бизнеса и для существующих предпринимателей под. 5%, 7% и 9%. Условия по кредитам будут зависеть от годового дохода (до 25 млн.грн – 5-7%, от 25 млн.грн до 50 млн.грн – 9%), от создания новых рабочих мест (не менее двух мест за один квартал – 5%, 0 мест – 7%, за каждое новое место 0,5% но не менее 5% при доходе 25-50 млн.грн) , от собственного взноса от стоимости проекта (не меньше 30% для 5-7%, не меньше 20% для 9%). По кредитам должна быть предоставлена частичная гарантия. В том случае, если представителям микро- и малого бизнеса не хватает залога для обеспечения кредита, то гарантия по кредиту будет обеспечиваться дополнительной ставкой в размере 0,5% от суммы кредита.

На сегодняшний день банками партнерами государственной программы доступных кредитов для бизнеса являются:

• ПриватБанк;
• Ургазбанк;
• Ощадбанк;
• Укрексимбанк.

Максимальная сумма кредита в рамках программы может составлять до 1,5 млн.грн, а срок кредитования – до 5 лет.