Коли позичальник не здатний надати достатньо надійні гарантії для отримання кредиту (у нього маленька зарплата або недостатньо велика застава), банк може вимагати знайти поручителя.
Хто такий - поручитель
Оформляючи кредит без довідок і поручителів, як поручитель, кредитна установа прийме будь-яку повнолітню дієздатну людину, яка підтвердить відповідними довідками свою фінансову спроможність: досить високий дохід та наявність майна, що підходить як застава за кредитом. Якщо сума позики велика, то може знадобитися кілька поручителів.
Взяти "вогонь" на себе
Погоджуючись на роль поручителя (з родинних чи дружніх почуттів), ви повинні розуміти, що берете зобов'язання щодо виплати кредиту на себе, якщо позичальник з якихось причин зробити цього не зможе. Зважайте й на те, що кредити, за якими зазвичай потрібні поручителі, є великими або середніми за сумою, а також довгостроковими цільовими. Тобто виплатити їх буде не так просто. Особливо якщо додати до них штрафи за прострочення платежів та судові витрати, які банк понесе, стягуючи борг.
Щоправда, ви і самі маєте право подати до суду на позичальника, але лише після того, як розрахуєтеся з кредитором. Тому завжди зберігайте документи, що підтверджують понесені вами витрати.
Захиститись від наслідків
Відповідальність поручителя перед кредитором за законом така сама, як і в позичальника. Але ви можете знизити рівень свого ризику, якщо в договорі поруки обмовите субсидіарну (часткову) відповідальність. Тоді банк у разі банкрутства позичальника стягуватиме борг із нього та з вас в обумовлених частках. І, звичайно, слід подбати, щоб у договорі були враховані обставини, що не залежать від вас. Наприклад, якщо позичальник втратить роботу, захворіє, втече або навіть помре - хто відповідає за борг за кредитом померлого родича.
Дізнайтеся, чи можливо в рамках кредитного договору застрахувати себе на обумовлену з банком суму. Можете зробити так або визначити конкретний термін, після якого ви повністю складаєте з себе обов'язки поручителя.
Обережність не зашкодить!
Слідкуйте за тим, як поводиться позичальник після взяття кредиту: чи вчасно оплачує відсотки, чи не бере нових позик, чи не роз'їжджає курортами, чи не розпродає цінне майно. А щоб ваші питання не викликали у нього роздратування, обов'язок позичальника звітувати перед вами за свої витрати та доходи слід також прописати у договорі. Інакше незабаром вам доведеться шукати, де взяти кредит цілодобово.
Зрозуміло, погоджуючись стати поручителем, слід бути вкрай обережним. Не ручайтеся за ненадійних людей, навіть якщо вони ваші добрі знайомі і вам неприємно засмучувати їхньою відмовою.
Перш ніж дати згоду стати поручителем, достовірно дізнайтесь про матеріальне становище позичальника, суму кредиту (обміркуйте, чи він є підйомним для позичальника), на яких умовах він видається, якою буде процентна ставка, які санкції збирається застосовувати банк у разі затримки виплат та неповернення коштів . Уважно читайте договір та не підписуйте порожні бланки.
ТОП-6 пропозицій кредиту без поручителів
Який термін кредиту?
- Мінімальний термін кредиту: 7 днів
- Максимальний термін кредиту: 365 днів
- Продовження кредиту (пролонгація): є
До кінця терміну кредиту клієнт може внести оплату за нараховані відсотки або закрити кредит повністю.
Приклад розрахунку онлайн кредиту*
- Сума кредиту: 10 000 грн.
- Термін кредиту: 30 днів
- Відсотки на день: 1,40%
- Переплата за кредитом: 4200 грн.
- Підсумковий розмір платежу: 14200 грн.
*Приклад розрахунку онлайн кредиту ґрунтується на середніх значеннях серед представлених на сайті МФО
Хто може оформити онлайн кредит?
- Громадянин України
- У віці від 18 до 65 років.
- Наявність мобільного телефону
- Наявність паспорта (або ID-картки) та ідентифікаційного коду
- Наявність банківської картки
- Працюєте та отримуєте стабільний дохід
Чи є можливість розірвати договір поруки
На сьогодні багато банків погоджуються оформити кредити своїм клієнтам тільки з умовою обов'язкової поруки за договором, але чи можна розірвати договір поруки за кредитом?
Поручителями погоджуються стати тільки найближчі родичі або друзі позичальника, але багато хто з них потім кається, що погодився підписати договір.
Не всі усвідомлюють, що відповідальність поручителя перед кредитором практично така сама, як і у позичальника. І, якщо позичальник перестає виплачувати кошти за кредитом, банку не вдається стягнути з нього заборгованість, фінансова установа переключається на поручителя, вимагаючи розрахуватися з чужим боргом. Коли поручителі не погоджуються або не можуть сплатити заборгованість, кредитори стягують її у судовому порядку, використовуючи майно поручителя.
Чинне законодавство передбачає переведення боргу за кредитом на поручителя, якщо позичальник помер. Поручитель, усвідомивши, що погодився, підписавши договір, намагається його розірвати. Але в односторонньому порядку це неможливо зробити.
Цікаво, що у поручителя та позичальника практично аналогічні обов'язки, але поручитель не має жодних прав за договором. Майбутні поручителі, при підписанні договору, напевно, просто не замислюються про наслідки, або поступаються тиском з боку позичальника, що просить. Коли кредит стає проблемним, відмовитися від своїх зобов'язань поручитель не зможе. Якщо, підписавши договір поруки, людина раптом усвідомила, що зробив це даремно, розривати його потрібно, поки кредит обслуговується позичальником за договором, без прострочень. Найпростіший вихід із ситуації – запропонувати банку кандидатуру на заміну одного поручителя іншим. Природно, що у нового поручителя має бути певний рівень доходу та гарна кредитна історія.
Інший варіант – переведення боргу за кредитом на нового позичальника, якому поручитель або не буде потрібний, або він буде іншим.
Навіть якщо обидва ці варіанти не підходять, варто звернутися до досвідченого юриста, він, напевно, знайде якийсь пункт, який допоможе поручителю позбутися відповідальності.
Відповідальність поручителя з банківського кредиту
Часто люди не знають, як реагувати на прохання друзів чи родичів поручитися за них у банку. З одного боку, людям незручно відмовляти, тим більше близьким, а з іншого боку, поручитель бере на себе відповідальність за чужу позику.
Прохання про поруку навіть може зіпсувати сімейні чи дружні стосунки. Саме через це багато хто не прислухається до інтуїції та підписує договір. А багато людей не сприймають договір поруки як щось серйозне, і ставлять свій підпис, не ознайомившись навіть із договором. Це неправильний підхід. У договорі прописані обов'язки поручителя, які він має виконувати.
Перед підписанням договору поручитель повинен пам'ятати, що він буде особою, яка поділяє відповідальність кредитора за договором. Під час прострочення позичальника він повинен буде заплатити за кредит із відсотками, штрафами та пенями.
Зрозуміло, що банку вигідніше оформити кредит без застави з порукою, так зростають шанси на повернення позики і їх можна вимагати вже не з однієї особи.
Не варто панічно боятися поруки, але, перш ніж підписати договір, потрібно вивчити його і як слід усе обміркувати. Потрібно дізнатися суму кредиту та ставок, штрафи за прострочення. Поручитель має представити найгірший варіант розвитку подій і зрозуміти, чи потягне він оплату цього кредиту.
Крім того, потрібно максимально зібрати інформацію про позичальника. Особливо тоді, коли він просто знайомий. За такого знайомого краще не доручатися взагалі, коли ситуації бувають різними. Варто дізнатись, де він живе, працює, яким майном володіє. Пам'ятайте, що, виступаючи поручителем із довгострокового кредиту на велику суму, можна серйозно підірвати фінансове становище своєї сім'ї. Робити це варто лише у крайньому випадку. Головне завжди керуватися виключно здоровим глуздом і не піддаватися тиску.
Знайди кредит
2025
ДАМ в БОРГ
ВІЗЬМУ в БОРГ
ПІДІБРАТИ КРЕДИТ