Як позбутися від боргів за кредитом: 7 простих способів

Багато людей у міру життєвих обставин звикають жити у кредит. Чи не у кожного позичальника виходить вчасно повернути кредит, і тоді виникає питання, як законно позбутися боргів?

На сьогоднішній день в інтернеті розміщується безліч оголошень про видалення даних із бази МФО. Але насправді такі пропозиції надходять від шахраїв, головне завдання яких – виманити якнайбільше грошей у довірливих людей. Щоб виключити такі незаконні способи вирішення проблем із боргами, важливо дізнатися кілька законних способів вирішення проблем із заборгованістю за кредитами.

Оформлення пролонгації кредиту

Оформити пролонгацію кредиту на сьогоднішній день можна у багатьох мікрофінансових організаціях (МФО). Ця послуга дозволить продовжити термін договору позики більш прийнятний термін. Для оформлення такої послуги багато кредиторів виставляють вимогу погасити лише нараховані відсотки за позикою, а саму суму позики можна погасити пізніше. Як правило, пролонгація передбачається одним із наступних варіантів:

• позика продовжується на строк, аналогічний початковому терміну дії договору позики;
• термін позики продовжується на 30 днів;
• на визначений термін, встановлений умовами договору;
• на строк, який є зручним для позичальника.

Багато позичальників вважають пролонгацію реальним способом позбавлення боргової ями. Це пояснюється тим, що при оформленні пролонгації позичальнику надається більше часу для погашення позик. Оформити послугу можна як у режимі онлайн, використовуючи особистий кабінет, так і через термінал чи касу будь-якого банку.

Оформлення кредитних канікул

Кредитні канікули є відстроченням платежів за кредитами, яке оформляється на певний термін. Умови такої послуги узгоджуються попередньо між кредитором та позичальником. При оформленні кредитних канікул клієнту надається один із таких варіантів погашення кредиту:

• переноситься строк щомісячного платежу з необхідністю сплати відсотків;
• переноситься строк щомісячного платежу з відсотками;
• оформляється відстрочка частини платежу;
• оформлюється відстрочка виплати відсотків.

Оформити кредитні канікули можна лише за умови тимчасової неплатоспроможності. Причиною такого стану може бути втрата роботи, хвороба, форс-мажорні обставини та ін. Для довідки під час карантину відстрочки були надані за всіма кредитами.

При цьому важливо пам'ятати, що кредитні канікули не скасовують платежі за кредитом, а лише переносять їх термін. І рано чи пізно заборгованість за кредитом потрібно буде сплатити. Але при цьому оформлення кредитних канікул це можливість розібратися зі своїми фінансовими труднощами та вирішити проблему із боргами за кредитом.

Оформлення реструктуризації кредитів

Реструктуризація кредиту оформляється у вигляді угоди між кредитором та позичальником, за якої змінюються умови виплати кредиту. В результаті реструктуризації може змінитися термін виплати кредиту, змінити процентну ставку, зменшити суму щомісячного платежу.

У разі, якщо кредитор відмовляє у реструктуризації, можна спробувати оформити рефінансування кредиту в іншого кредитора. Результатом такого рішення буде отримання нової позики, якою погашатиметься борг за старою позикою. Рефінансування дозволяє отримати новий кредит із нижчою ставкою, ніж старий кредит.

Використання непомітних накопичень

Погашити невеликий борг за кредитом можна за допомогою непомітних накопичень.

Однією із способів непомітного накопичення коштів є «скарбничка» від Приватбанку. Таку послугу можна оформити в режимі он-лайн через Приват24. Послуга Копилка міститься у розділі депозитів. При налаштуванні послуги необхідно вказати суму, яка автоматично перераховуватиметься в Копілку при надходженні коштів на картку. Зняти гроші з скарбнички можна будь-якої миті, але у разі їх накопичення протягом року – через рік банк нарахує відсотки.

Накопичену суму у Копілці можна використати для вирішення будь-яких фінансових труднощів, у тому числі й для погашення боргів за кредитом.

Скорочення витрат

Для обліку потоків коштів необхідно стежити за власними витратами грошей. Вже після тижня моніторингу можна зрозуміти, від яких витрат можна відмовитись, щоб швидше погасити борг за кредитом. Заощадити сімейний бюджет допоможуть такі рішення:

• відмова від шкідливих звичок;
• приготування домашніх обідів на роботу;
• закупівлі в магазинах дрібного опту та економні витрати товарів;
• скорочення витрат на комуналку та транспорт;
• тимчасова відмова від покупок нового одягу;
• заміна дозвілля у парку атракціонів походами на природу;
• скорочення витрат на розваги (кіно, кафе, ресторани тощо);
• відмова від азартних ігор.

Оформлення банкрутства

Вирішити проблему з боргами та відновити фінансову репутацію можна за допомогою банкрутства фізичної особи. Закон, який регулює таку процедуру, набув чинності з 2019 року.

Ініціатором процедури банкрутства може бути сам боржник за таких умов:

• заборгованість перевищує 30 мінімальних заробітних плат;
• за два місяці не було погашено більше половини місячних платежів;
• суд виніс ухвалу про відсутність у боржника майна для стягнення;
• позичальник втратив роботу або тяжко захворів.

Якщо позичальник звернеться до суду за визнанням його банкрутом, то заборгованість перестане збільшуватись. Штрафні санкції перестануть нараховуватись. При з'ясуванні обставин та розгляді справи позичальник контактуватиме лише з судом, а не з кредитором чи колекторами. Після завершення процедури борги буде списано, навіть якщо у позичальника буде відсутнє майно для їх погашення. У процесі судових розглядів позичальник повинен буде сплатити судовий збір та три винагороди арбітражному керуючого.

Продаж майна

Якщо перераховані вище способи випробувані, а борг за кредитом залишився, то позбутися його можна за допомогою продажу частини власного майна. Таким майном може бути авто, дача, квартира, гараж та ін. Продати майно самостійно набагато вигідніше, ніж віддати його кредитору за рахунок погашення боргу.

Проблемні кредитні картки

Варто запам'ятати або згадати дуже важливе правило - ніколи витратити більше, ніж заробляєш. Як це можна застосувати до кредитних карток? Дуже просто. Доступний ліміт і безпроцентний період на кредитці дозволяє робити покупки в борг, що приводить власників своїх карток легко і просто зануритися в боргову яму. Тому багато хто починає обростати боргами. Найпростішим виходом стане швидке закриття боргу, а також закриття картки, або прибрати кредитний ліміт на карті. Навчіться жити лише на власні гроші!

Всі способи, що ми привели, пов'язані зі зверненням до банку, з продажем майна та допомоги поручителів, перекредитування тощо. Ми ж рекомендуємо вам змінитися самому. Перегляньте власні витрати. Мінімізуйте власні витрати. Знайдіть додатковий спосіб заробітку. Поставтеся до проблеми, як тимчасової. Так, доведеться старанно попрацювати, але через деякий час ви зможете спокійно зітхнути, позбувшись кредиту.

Найкращі пропозиції