Основные требования украинского законодательства к деятельности по предоставлению микро-кредитов онлайн

Деятельность по предоставлению кредитов финансовыми учреждениями онлайн, в общем, подлежит тому же регулированию, что и офлайн-кредитование. В частности, ниже указаны основные нормативно-правовые акты, которые применяются к данной деятельности.

Закон Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» № 2664-III от 12.07.2001

Базовый закон, устанавливающий основные требования к предоставлению финансовых услуг, в том числе к предоставлению средств в кредит (на определенный срок и под процент). В соответствии с указанным законом деятельность по предоставлению средств в кредит является финансовой услугой, возможность предоставления которой требует регистрации в качестве финансового учреждения и получения лицензии Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг (лицензионные условия предоставления такого рода услуг предусмотрены в Распоряжении Комиссии № 4802 от 18.10.2005). Закон также предусматривает перечень условий, которые должны предусматриваться кредитным договором.

Закон Украины «О защите прав потребителей « № 1023-XII от 12.05.1991

Указанный закон предусматривает, что до момента подписания кредитного договора, финансовое учреждение обязано уведомить своего клиента (заемщика) в письменной форме об определенных условиях (например, об ориентировочной стоимости кредита, типе процентной ставки, сумме, на которую кредит может быть выдан). Кроме того, закон предусматривает перечень условий, которые должны предусматриваться кредитным договором в случаях потребительского кредитования.

Закон Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» № 1702-VII от 14.10.2014

В соответствии с данным законом финансовые учреждения обязаны проводить идентификацию своих клиентов (заемщиков). Такая идентификация проводится на основании паспорта и идентификационного номера. В этой связи следует отметить, что подзаконные акты, которые регулируют непосредственно процедуру и требования к идентификации, предусматривают, что финансовое учреждение осуществляет идентификацию клиентов (заемщиков) на основании представленных официальных документов (паспорта, идентификационного номера) или заверенных в установленном порядке их копий.

Закон Украины «О защите персональных данных» № 2297-VI от 01.06.2010:

Указанный закон предусматривает, что обработка персональных данных физического лица (клиента финансового учреждения) юридическим учреждением (финансовым учреждением) разрешается только при условии получения соответствующих соглашений от физического лица.

Распоряжение Комиссии № 111 от 01.03.2011 (Методика формирования и списания небанковскими финансовыми учреждениями резерва для возмещения возможных потерь по всем видам кредитных операций):

Распоряжение требует от финансовых учреждение самостоятельно проверять финансовое состояние своих клиентов (заемщиков). Документами, которые подтверждают финансовое состояние заемщика, являются заверенные работодателем справка с места работы и справка о доходах заемщика.