Как решить вопрос с просрочкой по кредиту?

Чтобы не допустить неприятных последствий от просрочки по кредиту важно вовремя принять рациональные меры и найти наиболее эффективные способы решения проблемы.

По статистическим данным у каждого пятого украинца есть задолженность по кредитам. Данное обстоятельство влияет на жизнь человека, нарушая важные планы, исключая запланированные покупки и затраты. Избежать таких неприятных обстоятельств в жизни могут помочь грамотно продуманные шаги для решения проблемы с задолженностью по кредиту.

Какие последствия просрочки по кредиту?

Первым последствием, с которым гарантированно столкнется заемщик при задержке выплаты кредита – это начисление штрафа. Помимо этого некоторые кредиторы применяют к нарушителю условий кредитных обязательств пересмотр процентной ставки и начисление пени. Если заемщик продолжает не платить по кредиту то кредитор пытается установить контакт с должником, напоминая о долгах в сообщениях, телефонных звонках, письмах. В том случае, если контакт с должником установить не удается, а задолженность продолжает накапливаться, то многие кредиторы подключают к работе с должниками коллекторов. Коллекторы применяют к заемщикам-должникам более жесткие меры давления, угрожая конфисковать имущество за долги. Крайней мерой кредиторов становится обращение в суд, в последствие чего должник может потерять квартиру, дом или автомобиль в счет погашения долга по кредиту.

Последствиями, которые возникают у заемщиков при просрочке по кредиту, являются:

  • ухудшение кредитной истории заемщика;
  • отнесение заемщика в черный список;
  • проблемы с выездом за границу;
  • судебные разбирательства;
  • арест счетов, активов;
  • потеря имущества.

Как правило меры по отношению к должнику зависят от срока просрочки, которую разделяют на следующие виды:

  • незначительная (задержка платежей на несколько дней);
  • ситуационная (просрочка в несколько недель);
  • проблемная (срок выплат задерживается до 6 месяцев);
  • долгосрочная (срок выплат по кредиту превышает 6 месяцев).

Какие последствия незначительной просрочки?

Многих людей интересуют последствия при задержке выплат по кредиту на один день. Согласно условий кредитного договора ответственность за просрочку выплат по кредиту наступает уже с первого дня нарушения срока выплат. При этом некоторые кредитующие организации допускают в условиях договора срок, в течение которого штрафы не начисляются и заемщик может продлить выплату кредита.

В том случае, если заемщик задержал выплату на несколько дней (1-4 дня), то, как правило, кредитор начисляет пеню и связывается с заемщиком, сообщая о наличии долга. В том случае, если срок погашения кредита составляет 5-7 дней, то к заемщику применяются штрафные санкции.

Незначительная просрочка по кредиту зачастую не приводит к тяжелым последствиям, но отражается на семейном бюджете заемщика и увеличивает стоимость кредита. Решить проблему с такого вида просрочкой наиболее просто при разовом погашении всей суммы долга.

Чем грозит просрочка в несколько месяцев?

Просрочка в несколько месяцев отрицательно влияет на кредитную историю, которая меняется в худшую сторону, а заемщик рискует попасть в черный список. Помимо этого затяжная просрочка грозит встречей с коллекторами, их звонками не только самим заемщикам, но и родственникам.

Для решения проблемы с просрочкой необходимо связаться с кредитором с целью урегулирования вопроса с выплатой долга.

В результате переговоров с кредитором может быть принято следующее из решений:

  1. Пролонгация кредита. Кредитный договор продлевается на аналогичный срок без изменения условий кредитования. Такие условия доступны на сегодняшний день во многих МФО, которые выдают быстрые кредиты в Украине.
  2. Реструктуризация задолженности. Сумма долга выплачивается частями на протяжении установленного срока. Такая договоренность оформляется между заемщиком и кредитором.
  3. Рефинансирование кредита. Данная мера представляет собой оформление нового кредита для погашения старого кредита. Такой вид соглашения можно оформить как у кредитора, который выдал старый кредит, так и другого кредитора.

Какие последствия просрочки в несколько лет?

Длительные просрочки в несколько лет имеют самые тяжелые последствия. Чаще всего, если сумма долга значительная банк решает вопрос с взысканием задолженности через суд. Суд на законных основаниях может принять решения о взыскании долга с заемщика, выставив его имущество на торги. А деньги, полученные с продажи имущества, получит кредитор в счет погашения задолженности по кредиту.

В интересах обеих сторон достичь досудебного урегулирования спора, а это означает, что при долговременной просрочке заемщику нужно попробовать договориться с кредитором о возможном решении вопроса с задолженностью мирным путем. Возможно стоит взять новый кредит чтобы погасить стары. В другом случае помимо долга по кредиту заемщик будет вынужден выплачивать судебные издержки, которые значительно скажутся на семейном бюджете.

Если все-таки суд не удалось избежать, то нужно заручиться поддержкой грамотного адвоката и показать кредитору свою заинтересованность в выплате долга.

Где найти деньги для выплаты просрочки?

Зачастую решать проблему с выплатой кредита нужно экстренно, потому как каждый день начисляется значительная сумма штрафов. Чтобы избежать дополнительных затрат, закрытьдолги без переплат, лучше всего взять кредит без процентов. Предоставляет на сегодняшний день такую услугу онлайн сервис кредитования, на сайте которого можно оформить кредит по паспорту и ИНН. Оформление занимает до 15-20 минут. Большинство МФО, выдающих кредиты через данный сервис предоставляют первый кредит под 0,01%, что является выгодным решением проблемы с закрытием просрочки по старому кредиту.