Выгоден ли для украинцев кешбэк?

Чтобы привлечь клиентов банковскими продуктами большинство банков предлагают бонусные программы, одной из которых является функция кешбэк. Поэтому выбирая банковскую карту, многих людей интересует вопрос, насколько выгодны кешбэк-сервисы и как они работают.

Кешбэк представляет собой частичный возврат денежных средств на карту при безналичном расчете картой. Возврат происходит в виде бонусов или живых денег.

На сегодняшний день банками, предоставляющими кешбэк по картам, являются:

  • Райффайзен Банк Аваль;
  • Альфа-Банк Украина;
  • ТАСКОМБАНК;
  • ОТП Банк;
  • Универсал Банк;
  • Идея Банк;
  • Банк Форвард и др.

Как работает кешбэк?

Многих клиентов банка интересует вопрос, за счет каких средств банки обеспечивают кешбэк-сервисы. В большинстве случаев кешбэк работает за счет внутренних комиссий платежных систем банковских учреждений. Комиссия распределяется между банком, обслуживающим карту, (банк-эмитент) и банком, предоставляющим клиентам свои терминалы для оплат (банк-эквайер). Таким образом при совершении оплат через терминал банк-эквайер возвращает часть комиссии за совершенную операцию банку-эмитенту, а банк-эмитент в свою очередь может поделиться полученной прибылью с владельцем карты. В результате владельцу карты выгодно совершать как можно больше безналичных расчетов по карте, а банк-эмитент увеличивает при этом свой доход по комиссиям. К тому же, банк-эмитент получает дополнительную выгоду, если его клиенты совершают безналичные расчеты, ведь ему не приходиться тратиться на обслуживание банкоматов для снятия наличных. Помимо комиссии за расчеты в терминалах банк-эмитент получает дополнительные комиссии, если его клиент рассчитывается картой в магазинах-партнерах.

Как объясняют в Ощадбанке, партнерами банка в основном выступают предприниматели в сфере торговли и предоставления услуг. Таким предпринимателям выгодно партнерство с банком, которое позволяет привлечь клиентов в рамках программы лояльности. А для клиентов магазинов участие в подобных программах лояльности является стимулом чаще расчитываться банковской картой.

При том не все банки считают функцию кешбэк выгодным инструментом для привлечения клиентов, и применяют для итого другие маркетинговые приемы. Так, например, директор департамента по продуктом розничного бизнеса ПУМБ Д.Полищук поясняет, что в результате проведенных исследований банком стало известно, что только 7-8% клиентов банка при выборе банковских продуктов считают ключевым параметром отбора наличие опции кешбэк. Другими более важными параметрами выбора банковских продуктов для них становятся стоимость услуги, рейтинг банка, собственный опыт сотрудничества с банком, качество и уровень обслуживания, а также надежность и прозрачность работы банка.

Какие условия кешбэка предлагают банки?

В каждом банке предлагаются свои условия по кешбэку, которые отличаются в зависимости от вида карт и банковских программ. Кешбэк может рассчитываться процентным соотношением от суммы оплат по карте или же быть в виде фиксированной суммы. В среднем процент кешбэка составляет 0,5-5% от суммы произведенного платежа по карте.

При этом стоит обратить внимание на то, что кешбэк не применяется на оплату услуг, которая не связана с комиссионными вознаграждениями банков (перевод средств на карту, оплата мобильной связи и пр). Подробные условия пользования кешбэком прописываются в договоре карточного обслуживания, которые стоит изучить, чтобы правильно пользоваться кешбэком. Также важно запомнить, что кешбэк является прибылью и облагается налогом.

Как правильно пользоваться кешбэком?

Чтобы кешбэк стал выгоден для владельца карты, важно придерживаться следующих правил его пользования:

  1. Узнать условия кешбэка. Как уже указывалось выше, каждый банк предлагает свои условия по кешбэку. Так средства могут быть возвращены частично от всех совершенных покупок с карты, могут возвращаться только при совершении покупок в определенных магазинах-партнерах банка, а могут возвращаться в виде бонусов, которые можно использовать при совершении покупок в определенных магазинах.
  2. Узнать размер кешбэка. При определении суммы возврата банки также устанавливают максимальный лимит кешбэка, который может быть возвращен клиенту на карту в течение определенного промежутка времени.
  3. Выбирать услуги и продукты, которые выгодны. Лучше выбирать карту с более низким процентом кешбэка, и совершать более частые расчеты по карте.
  4. Выбирать кредитную карту с кэшбэком. Выгодные условия кредитования в течение льготного периода кредитования в сочетании с возвратом средств по кешбэку могут принести двойную выгоду для клиента.
  5. Выбирать деньги, а не баллы. При выборе карт с кешбэком лучше отдавать предпочтение возврату в виде живых денег. Бонусы вынуждают их тратить в определенных магазинах, что может способствовать увеличения количества расходов.
  6. Участвовать в промоакциях. Многие банки запускают акционные предложения по своим продуктам для привлечения клиентов. Перед участием в акциях важно внимательно изучить условия участия в акции и реально оценить ее восстребованность.

При выборе карты с кешбэком, незавиимо оттого будь то платежная карта или Вы решили оформить кредитную карту, важно подбирать условия использования кешбэка под свои индивидуальные запросы, не забывая о лимите возврата средств.