Когда МФО привлекают коллекторов для возврата долгов по кредиту?

Самым быстрым и простым способом найти деньги является кредит в МФО. И в ряде случаев, когда заемщик не справляется с выплатой долга по кредиту, МФО привлекают коллекторов для разрешения проблемы.

Если заемщик не возвращает кредит вовремя, то в первую очередь МФО, которая выдала ему кредит, начисляет штрафы за просрочку выплат по кредиту, тем самым увеличивая финансовую нагрузку на клиента. Если же заемщиком не предпринимаются меры по возврату долга по кредиту, кредитор для возврата долга может обратиться за помощью к коллекторам.

Как МФО мирным путем решают вопрос с возвратом долгов по кредиту?

Большинство кредиторов стараются договорится со своими клиентами без привлечения профессиональных взыскателей долгов и без судебных разбирательств. Если это удается, то проблема решается за максимально короткий промежуток времени. Так, при образовании просрочки по кредиту, как правило клиенту предлагают один из следующих вариантов выхода из проблемной ситуации:

  • оформление пролонгации. Заключается в продлении срока кредитного договора, согласно условий которого был выдан кредит;
  • оформление реструктуризации долга. Уменьшается сумма регулярных платежей по кредиту и переносится дата погашения кредита;
  • оформление рефинансирования. Выдается новый займ на более выгодных условиях с целью закрытия текущего займа;
  • оформление кредитных каникул. Приостанавливаются начисление процентов и штрафов на срок, необходимый заемщику для устранения финансовых трудностей.

На указанные условия МФО идут при определенных обстоятельствах. К примеру, в случае тяжелого заболевания, внезапной потери работы, смерти кормильца или члена семьи, при потери имущества и др. Обстоятельства, по которым человек не может выплачивать кредит должны быть подтверждены документально (справка из медучреждения, выписка из приказа об увольнении и т.п.). В другом случае кредитор может обратиться к коллекторам чтобы вернуть долги по кредиту.

В каких случаях МФО привлекают коллекторов?

Каждая МФО связывает возврат долга по кредиту с большими материальными затратами. Так, расходы, связанные с поиском неплательщика и расходы на судебные разбирательства в сумме могут превышать сумму самого кредита. Поэтому МФО продают проблемные кредиты коллекторам, когда:

  • заемщик категорически отказывается сотрудничать, не объясняя причин своей позиции;
  • заемщик игнорирует звонки, не выходит на связь, скрывается;
  • заемщик осознанно обманывает кредитора или предпринимает мошеннические действия (обращение к антиколлекторам, доказательство своей непричастности к кредиту в судебном порядке и пр.).

Передача долга по кредиту коллекторам для МФО является крайней мерой. До этого момента со стороны кредитора предпринимаются действуя, направленные на устранения проблемы мирным путем (диалог, уступки, пересмотр условий договора и пр). Если же вопрос с долгом по кредиту перешел в полномочия коллекторов, то их методы сложно назвать лояльными. Такие специалисты психологически воздействуют на неплательщиков, а также применяют всевозможные незаконные методы. Чтобы избежать встречи с коллекторами и не испытать их методы на себе - лучше не запускать проблему с долгами по кредиту, а как можно раньше обратиться с кредиторы и начат переговоры.

Какие полномочия имеют коллекторы?

На сегодняшний день деятельность коллекторов не регламентирована законодательством. Поэтому их полномочия определены положениями Хозяйственного кодекса Украины. Так, коллекторы имеют право:

  • звонить должнику и разговаривать с ним по вопросу невозврата кредита;
  • звонить третьим лицам с просьбой оказать влияние на заемщика, если он дал на это письменное согласие;
  • направлять смс-сообщения на телефон заемщика, письма на электронную почту, в мессенджеры, а также письма почтовым путем на адрес регистрации или проживания;
  • встречаться с должником при его согласии;
  • подавать иск в суд о взыскании долга по кредиту.

Что запрещается коллекторам?

Как уже упоминалось, не все методы коллекторов являются законными. Так, звонить должникам они могут только с 7 утра до 10 вечера. Также коллекторам запрещается:

  • угрожать жизни, здоровью, имуществу должника или членов его семьи (в том числе с применением ненормативной лексики);
  • намеренно завышать сумму задолженности;
  • нарушать общественный порядок;
  • осуществлять действия, которые наносят вред чести, достоинству, деловой репутации должника;
  • распространять личные данные и информацию о заемщике.

Как защититься от угроз коллекторов?

При наличии долга по кредиту не нужно пытаться избежать ответственности. Важно постараться вернуть долг или как можно быстрее договориться с кредитором о пересмотре условий его возврата.

В случае получения угроз от коллекторов нужно предпринят следующие меры:

  1. все разговоры с коллектором записывать на диктофон;
  2. затребовать от коллекторов подтверждения переуступки прав требования долга по кредиту;
  3. написать заявления в правоохранительные органы об угрозах коллекторов;
  4. при попытках коллекторов проникнут в дом вызвать полицию;
  5. требовать передачи дела в суд.

Учитывая вышеизложенное, чтобы избежать встречи с коллекторами нужно стараться вовремя погашать кредит. Однако не всегда это удается. В таком случае за помощью можно обратиться в онлайн сервис кредитования. После выбора МФО и подачи заявки на кредит деньги на карту поступят в считанные минуты, что позволит тут же расплатиться ими за накопившиеся долги по старым кредитам и вернуть новый кредит на максимально выгодных условиях.