Можно ли не выполнять кредитный договор, оформленный онлайн: разъяснения НБУ

С 1 июля Нацбанк Украины стал регулятором небанковских финучреждений. С этого момента от многих заемщиков к НБУ поступает запрос об аннулировании кредитов, оформленных онлайн.

По мнению многих заемщиков, которые обращаются к Нацбанку с подобными запросами, если кредитный договор оформлен в режиме онлайн, то финансовой компанией не было соблюдено требований по его оформлению. Поэтому важно разобраться, есть ли основания так считать.

Кредит онлайн равноценен обычному кредиту

Если кредитный договор оформлялся в режиме онлайн с использованием одноразового пароля, то такой договор равноценен обычной бумажной форме кредитного договора. По нормам законодательства (Закон Украины «Об электронных доверительных услугах») однотипный пароль юридически равноценен собственноручной подписи и квалифицированной электронной подписи. Поэтому каждый заемщик не должен пренебрегать своими обязательствами по кредитному договору, в том числе и при оформлении кредитного договора в режиме онлайн.

Некоторые клиенты финансовых компаний удивляются, когда при просрочке онлайн кредита их начинают беспокоить коллекторы. Такая ситуация происходит из-за того, что во время подписания кредитного договора в режиме онлайн заемщик отметил свое согласие на обработку персональных данных, в том числе на и передачу в бюро кредитных историй. Такое согласие заемщика дает кредитору право передать информацию по кредитному долгу коллекторам. Как следствие, коллекторы звонят по телефонам, указанным в анкете при оформлении кредита, отправляют письма на адрес заемщика. Помимо этого информация о заемщике и его долгах вносится в бюро кредитных историй, что может в будущем отрицательно отобразиться на его репутации при обращении за очередным кредитом.

Правило № 1 – внимательное изучение условий договора перед подписанием

Главным правилом для всех, кто планирует брать кредит, должно быть внимательное прочтение условий договора. Особенно это правило касается оформления кредитов в онлайн режиме. Ведь при подписании кредитного договора, в том числе с помощью одноразового пароля, заемщик дает свое согласие на выполнение всех обязательств по договору. Поэтому крайне важно внимательно изучить текст договора, распечатать его и сохранить экземпляр. В договоре должны быть прописаны все условия по кредиту, включая процентную ставку, дополнительные платежи и комиссии, штрафы при просрочке.

Не нужно пренебрегать информацией об обработке персональных данных. Ведь давая свое согласие на их обработку, заемщик разрешает передавать информацию о себе третьим лицам, в том числе органам государственной власти или коллекторам.

Также важно обратить внимание, что если сумма кредита больше минимальной заработной платы (на сегодняшний день составляет 4,723 тыс.грн), а срок кредита больше месяца, то кредитующая компания обязана выдать заемщику помимо кредитного договора паспорт потребительского кредита. По требования Закона Украины «О потребительском кредитовании» в паспорте потребительского кредита должна содержаться информация о реальной процентной ставке по кредиту и о дополнительных платежах.

Что делать, если финансовая компания нарушила права заемщика?

Если кредитующая компания не выполняет условия кредитного договора, то НБУ советует в первую очередь письменно обратиться на имя руководителя финансовой компании с жалобой. В том случае, если ответ на жалобу не будет получен, то нужно обращаться к НБУ.