Как избавиться от долгов по кредиту: 7 простых способов

Многие люди в меру жизненных обстоятельств привыкают жить в кредит. Не у каждого заемщика получается вовремя вернуть кредит, и тогда возникает вопрос, как выбраться из долговой ямы.

На сегодняшний день в интернете размещаются множество объявлений об удалении данных из базы МФО. Но на самом деле такие предложения поступают от мошенников, главная задача которых – выманить как можно больше денег у доверчивых людей. Чтобы исключить такие незаконные способы решения проблем с долгами, важно узнать несколько законных способов решения проблем с задолженностью по кредитам.

Оформление пролонгации займа

Оформить пролонгацию займу на сегодняшний день можно во многих микрофинансовых организациях (МФО). Данная услуга позволит продлить срок договора займа на более приемлемый срок. Для оформления такой услуги многие кредиторы выставляют требование погасить только начисленные проценты по займ, а саму суму займа можно погасить позже. Как правило, пролонгация предусматривается одним из следующих вариантов:

  • займ продлевается на срок, аналогичный изначальному сроку действия договора займа;
  • срок займа продлевается на 30 дней;
  • на определенный срок, установленный условиями договора;
  • на срок, который является удобным для заемщика.

Многие заемщики считают пролонгацию реальным способом избавления от долговой ямы. Это объясняется тем, что при оформлении пролонгации заемщику предоставляется больше времени для погашения долгов по займу. Оформить услугу можно как в режиме онлайн, используя личный кабинет, так и через терминал или кассу любого банка.

Оформление кредитных каникул

Кредитные каникулы представляют собой отсрочку платежей по кредитам, которая оформляется на определенный срок. Условия такой услуги согласовываются предварительно между кредитором и заемщиком. При оформлении кредитных каникул клиенту предоставляется один из следующих вариантов погашения кредита:

  • переносится срок ежемесячного платежа с необходимостью уплаты процентов;
  • переносится срок ежемесячного платежа с процентами;
  • оформляется отсрочка части платежа;
  • оформляется отсрочка выплаты процентов.

Оформить кредитные каникулы можно только при условии временной неплатежеспособности. Причиной такого состояние может быть потеря работы, болезнь, форс-мажорные обстоятельства и пр. Для справки, во время карантина отсрочки были предоставлены по всем кредитам.

При этом важно помнить, что кредитные каникулы не отменяют платежи по кредиту, а только лишь переносят их срок. И рано или поздно задолженность по кредиту необходимо будет погасить. Но при этом оформление кредитных каникул  это возможность разобраться со своими финансовыми трудностями и решить проблему с долгами по кредиту.

Оформление реструктуризации кредитов

Реструктуризация оформляется в виде соглашения между кредитором и заемщиком, при которой меняются условия выплаты кредита. В результате реструктуризации может поменяться срок выплаты кредита, измениться процентная ставка, уменьшиться сумма ежемесячного платежа.

В том случае, если кредитор отказывает в реструктуризации, можно попробовать оформить рефинансирование кредита у другого кредитора. Результатом такого решения будет получение нового займа, которым будет погашаться долг по старому займу. Рефинансирование позволяет получить новый кредит с более низкой ставкой, чем старый кредит.

Использование незаметных накоплений

Погасить небольшой долг по кредиту можно с помощью незаметных накоплений.

Одним из способов незаметного накопления средств является «копилка» от ПриватБанка. Такую услугу можно оформить в режиме онлайн через Приват24. Услуга Копилка содержится в разделе депозитов. При настройке услуги необходимо указать сумму, которая будет автоматически перечисляться в Копилку при поступление средств на карту. Снять деньги с копилки можно в любой момент, но в случае их накопления в течении года – через год банк начислит проценты.

Накопленную сумму в Копилке можно использовать для решения любых финансовых трудностей, в том числе и для погашения долгов по кредиту.

Сокращение расходов

Для учета потоков денежных средств необходимо следить за собственными расходами денег. Уже после недели мониторинга можно понять, от каких расходов можно отказаться, чтобы быстрее погасить долг по кредиту. Сэкономить семейный бюджет помогут следующие решения:

  • отказ от вредных привычек;
  • приготовление домашних обедов на работу;
  • закупки в магазинах мелкого опта и экономный расход товаров;
  • сокращение расходов на коммуналку и транспорт;
  • временный отказ от покупок новой одежды;
  • замена досуга в парке аттракционов походами на природу;
  • сокращение расходов на развлечения (кино, кафе, рестораны и пр.);
  • отказ от азартных игр.

Оформление банкротства

Решить проблему с долгами и восстановить финансовую репутацию можно с помощью банкротства физического лица. Закон, регулирующий такую процедуру вступил в силу с 2019 года.

Инициатором процедуры банкротства может быть сам должник при следующих условиях:

  • задолженность превышает 30 минимальных заработных плат;
  • за два месяца не было погашено больше половины месячных платежей;
  • суд вынес постановление об отсутствии у должника имущества для взыскания;
  • заемщик потерял работу или тяжело заболел.

Если заемщик обратится в суд за признанием его банкротом, то задолженность перестанет увеличиваться. Штрафные санкции перестанут начисляться. При выяснении обстоятельств и рассмотрении дела заемщик будет контактировать только с судом, а не с кредитором или коллекторами. После завершения процедуры долги будут списаны, даже если у заемщика будет отсутствовать имущество для их погашения. В процессе судебных разбирательств заемщик должен будет оплатить судебный сбор и три вознаграждения арбитражному управляющему.

Продажа имущества

Если вышеперечисленные способы испробованы, а долг по кредиту остался, то избавиться от него можно с помощью продажи части собственного имущества. Таким имуществом может быть авто, дача, квартира, гараж и пр. Продать имущество самостоятельно намного выгоднее, чем отдать его кредитору в счет погашения долга.