Как выявить МФО со скрытыми комиссиями?

Популярность кредитов в МФО растет с каждым днем. Микрозаймы позволяют многим людям решить свои финансовые трудности быстро и без лишней бумажной волокиты.

Большинство МФО стремятся сохранять свою репутацию положительной и повышать свой рейтинг, для чего клиентам предлагаются инновационные кредитные предложения, участие в программах лояльности и всевозможных акциях.

Однако среди МФО находятся и такие компании, которые за выгодными предложениями по кредитам скрывают по сути кабальные условия кредитования в связи с наличием скрытых платежей и дополнительных комиссий.

Чтобы не попасться на удочку таким компаниям важно знать как выявит недобросовестные МФО и на какие нюансы стоит обратить внимание при выборе кредита.

Почему кредиты в МФО обходятся дороже чем озвучено в рекламе?

Заманчивые предложения о беспроцентных кредитах на любые цели для всех желающих озвучиваются по всюду – их можно встретить на рекламных щитах по городу, в средствах массовой информации и в интернете. Но при этом достаточно часто клиенты МФО обнаруживают, что реальная стоимость микрокредита значительно превышает его стоимость, которую обещали в рекламе.

Объясняется это тем, что МФО в рекламных предложениях озвучивают номинальную ставку по кредиту, которая в результате увеличивается за счет следующих составляющих:

  • расходы, связанные с услугами нотариуса;
  • услуги страхования;
  • ежемесячные комиссии;
  • дополнительные комиссии, связанные с обслуживанием кредита, снятием наличных и пр.

Об условиях кредитования заемщик может узнать на этапе подписания кредитного договора. Все МФО обязаны в соответствии с нормами законодательства указывать в кредитном договоре все условия договоренности. При этом некоторые компании скрывают неприемлемые размеры стоимости обслуживания кредита так, что людям без экономического образования сложно рассчитать реальную стоимость кредита и оценить его выгоду. Часто такие МФО указывают самые важные условия по кредитам в примечаниях и мелким шрифтом или же наоборот - чтобы не акцентировать внимание прописывают важные условия кредита в тексте договора среди остальных пунктов.

Как результат, заемщик в спешке, не ознакомившись с условиями соглашения, берет кредит, который в результате не может вернуть.

На какие нюансы важно обращать внимание?

Недобросовестные МФО как правило используют типичный набор схем обмана клиентов, в результате которых обязательства по выплате непосильного кредита ложаться на несчастного заемщика, а именно:

Нет требования справки о доходах

Большинство МФО выдают кредиты без справки о доходах. Такое смягчение требований подходит многим украинцам, поскольку они устроены неофициально или обеспечивают себя необходимым доходом за счет подработок. При этом важно учитывать, что МФО включает в стоимость кредита финансовые риски, что может значительно повлиять на общую стоимость кредита, включая скрытые комиссии.

Начисление комиссий по основным операциям

Привлекая клиентов дешевыми кредитами, МФО озвучивают на первый взгляд незначительный размер комиссий. Как результат клиенты МФО имеют большие переплаты по кредитам.

Так, беспроцентный кредит может предусматривать начисление разовой комиссии за выдачу денежных средств, начисление комиссии за снятие наличных, а также начисление ежемесячных платежей за страховку.

Что касается оформления страховки, то в МФО могут сообщить что данное требование является не обязательным для получения кредита. Но при этом сотрудник компании приведет множество аргументов в пользу необходимости ее оформления. Стоит отметить, что размер страховки может достигать до 1,5% от суммы кредита в месяц.

Главная ловушка, которой пользуются недобросовестные МФО – это начисление процентов не на остаток задолженности, а на всю сумму займа, что в итоге приводит к увеличению переплаты в несколько раз.

Где найти кредит без скрытых платежей?

Чтобы оформить выгодный кредит, важно в первую очередь определиться с МФО. Помочь справиться с этой задачей может онлайн сервис кредитования, на котором указана подробная информация о каждом МФО и отзывы реальных клиентов.

Выбрав наиболее выгодный вариант кредита, важно придерживаться следующим рекомендациям:

  1. реально оценить свои финансовые возможности;
  2. тщательно изучить условия кредитного договора;
  3. заранее узнать о возможности пролонгации кредита, реструктуризации задолженности и условиях начисления штрафных санкций;
  4. настойчиво потребовать от представителя МФО озвучить полную стоимость кредита на определенную дату.

В случае обнаружения подозрительных моментов и отсутствия конкретики в ответах, то с целью исключения финансовых трудностей целесообразно будет отыскать альтернативные варианты кредитования.